试卷代号：1049
中央广播电视大学2004-2005学年度第二学期“开放本科”期末考试
金融学专业金融法规试题
2005年7月
题号 一 二 三 四 五 总分
分数
得分评卷人
、名词解释（每题4分，共20分）
1.金融犯罪：
2.套汇：
3.存款准备金：
4.定金：
5.投资基金法: 得 分 评巻人
二、单项选择题（在以下每题的4个备选答案中，只有一个是正确的，
请将正确答案的字母标号填在题后的括号内，每题2分，共20
分）
1.根据有关法律规定，伪造、变造票据情节特别严重的，行为人承担的刑事法律责任为
（ ）。
A.处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
B.处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
C.处1年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
D.处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
2.中国人民银行监管的首要目的是（ )
A.提高国有商业银行信贷资产质量 B.保护存款人的合法权益
C.保护投资者的合法权益 D.保证金融业的安全
3.设立商业银行的最低注册资本为人民币（ ）元。
A. 1亿 B. 5亿
C. 10 亿 D. 20 亿
4.既可以用来支取现金也可以用来转账的支票称为（ ）。
A,无记名支票 B.记名支票
C.特殊支票 D.普通支票
5.根据《票据法》的规定，持票人对票据的出票人和承兑人享有的票据权利，自票据到期日 起（ ）年内不行使，其权利归于消灭。
A. 1 B. 2
C. 3 D. 5
6.在抵押关系中，债务人或者设定抵押的第三人称为（ ）。
A.保证人 B.抵押权人
C.抵押人
7.金钱信托的标的物为（ ）。 D.抵押物
A.金钱 B.金钱债权
C.不动产 D.动产
8.下列人员中可以开户买卖股票的有：（
A.证券交易所管理人员 )
B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满十八岁者
D.国家公务员
9.契约型投资基金也称（ ）。
A,公司型投资基金
C.信托型基金
10.保险代理人与保险人之间的关系是（
B.行政隶属关系
D.企业内部协作关系
得分评卷人
三、多项选择题（毎题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请
将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题
2分，共10分）
1.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ ）
A.定期存款单
得 分 评卷人
四、判断题（在你认为正确的题目后打错误的题目后打X,每题I 分，共10分）
1. 人民币的发行权属于中国人民银行。（ ）
2.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前
手的权利。（ ）
3.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责
任。（ ）
4. 委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（）
5.公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竟价的 证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报 告。（）
6. 公司型投资基金的基本法律文件是基金契约。（ ）
7.个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副
总经理。（ ）
8.投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致 整个保险合同的无效。（）
9.某公司投保财产保险200万元,在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损
失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5 万元。保险公司应赔偿205万元（ ）
10.我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过75%（ ）
得分评卷人
:—五、简答论述题（共20分）
1.商业银行设立的条件是什么？（10分）
2.试述追索权行使的情形。（10分）
得 分 也巻仝 六、案例分析题(每题10分，共20分)
1.甲签发一张面额100万美元的汇票交付给乙，付款人为丙，付款期限为出票后60天。 乙将该汇票提示承兑后转让给A,A背书转让给B。B不慎遗失，被C拾到，C假冒B的签名 将汇票据为已有,并背书转让给D。D以60万货物作为对价受让该汇票，并背书转让给E,以 抵消自己欠E100万美元的债务。
请回答下列问题：
(1)该汇票的债务人是谁？债权人是谁？
(2)该汇票在承兑前,谁是主债务人，应承担什么责任？
(3)持票人E的权利是否有缺陷？假如该汇票遭拒付，他如何实现自己的权利？
(4)假如D偿付票款后,能否向其任何一前手追索？
(5)B对该汇票是否承担保证责任，是否有权要求E、C、D返还汇票？他如何保护自己的 权利？
2.1999年4月，A省甲市发起设立一家综合类证券公司(以下简称A甲证券)。在公司董 事会成员中，张某为甲市经委工作人员；李某原为A省某会计事务所高级会计师，但因1997 年为一家上市公司办理有关会计事务有重大违法违纪行为被吊销会计师资格；吕某现同时兼 任另一家证券公司的监事。这些情况没有向证监会报告。公司成立后，为了自营购买某股票， 于1999年10月10日至10月25日，动用资金520万元,其中绝大部分是占用客户存入的保 证金。这些情况被证监会发现。
请结合案例回答下列问题：
(1)张某、李某、吕某是否可以担任证券经营机构的高级管理人员？说明理由。
(2)综谷类证券公司可以经营哪些业务？
(3)A甲证券的行为是否构成了欺诈客户？
(4)A甲证券将自营业务和经纪业务混合操作是否违反了法律规定？
(5)A甲证券必须具备哪些条件,才可以获准设立综合类证券公司？
试卷代号：1049
中央广播电视大学2004-2005学年度第二学期“开放本科”期末考试
金融学专业金融法规试题答案及评分标准
（供参考）
2005年7月
-•、名词解释（每题4分，共20分）
1.金融犯罪;是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融 业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重,依法应受刑事处罚的行为。
2 .套汇:是指金融机构利用不同外汇市场上几种货币之间汇价的差异进行买进卖岀，从中 获利的行为。
3.存款准备金:是银行为了应付各户提取存款的需要而必须保持的最低限额的准备金。
4.定金:是指当事人约定一方向对方给付定金作为债权的担保，债务人履行债务后，定金 应当抵作价款或者收回。
5.投资基金法:是调整投资基金的发行、交易、终止、及其监督管理等活动的法律规范的总 称。
二、 单项选择题（在以下每题的4个备选答案中，只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号 填在题后的括号内，每题2分，共20分）
1. B 2. D 3. C 4. D 5. B
6.C 7. A 8. D 9. C 10. A
三、 多项选择题（每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共10分）
1. ACD 2. BD 3. BCD 4. ABCD 5. ABC
四、 判断题（在你认为正确的题目后打J ,错误的题目后打X,每题1分，共10分）
1.错 2.错 3.对 4.错 5.错
6.错 7.错 8.对 9.错 10.对
五、简答论述题（共20分）
1.商业银行设立的条件是什么？ 00分）
商业银行的设立，需经中国人民银行审査批准。未经中国人民银行批准，任何单位和个人 不得从事吸收公众存款等银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。
1） 有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
2） 有符合规定的注册资本。
《商业银行法》规定;设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币（设有分支机构 的全国性银行为20亿元，区域性银行为8亿元），城市合作商业银行为1亿元,农村合作商业 银行为5000万元。中国人民银行根据经济发展可以调整注册资本的最低限额,但不得少于前 述《商业银行法》规定的限额。
3） 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。
商业银行高级管理人员的任职资格标准，一般从学历和资历上予以限定。
4） 有健全的组织机构和管理制度。根据我国《公司法》的规定，按照有限责任公司和股份 有限公司的标准,要求商业银行设置相应的组织机构，建立必要的管理制度。有符合要求的营 业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
2.试述追索权行使的情形。（10分）
汇票到期被拒绝承兑或拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人、保证人以及汇票的其 他债务人行使追索权。追索权是持票人在第一次请求付款受到拒绝后，行使的第二次请求权， 第一次请求权是请求主债务人（付款人）付款,这是持票人的基本票据权利，在主债务人拒绝付 款或无力付款时,持票人可行使第二次请求权，要求所有在汇票上签名的人中的一人、数人或 全体人员，偿付汇票金额。
《票据法》第61条规定，汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权：
（1） 汇票到期被拒付的，或者虽然付款人表示可以付款，但是，要满足其一定的条件的，视 为拒绝付款。
（2） 汇票未到期，但是被拒绝承兑的，被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定，不 缺少必要的记载事项，以及持票人的票据身分没有缺陷。
（3） 承兑人或付款人死亡、逃匿的。承兑人及付款人是汇票的债务人，负有期满偿还汇票 金额的义务，如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的,持票人可提前行使追索权。
（4） 承兑人或付款人被依法宣告破产的，或者因违法被责令终止业务活动的，在此情况下， 持票人有两种选择,第一种是行使追索权，请求其他的债务人履行汇票义务:第二种是放弃追 索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报。
六、案例分析题(每题10分，共20分)
1.答案：(1)该汇票的债务人是甲、乙、丙、A、D。债权人是B、E。
(2)该汇票在承兑前，甲是主债务人，他承担保证该汇票承兑和付款的责任。
(3)持票人E的权利有缺陷，因为他在受让票据时没有对票据的来龙去脉进行认真调査， 有所疏忽，因而存在过失。他可以通过行使追索权来实现自己的权利。
(4)不能。他不能向C追索，因为C没有在票据上留下自己的签章,根据票据的文义性,C 无须承担票据责任。D也不能向B追索，因为票据上B的签章是C伪造的，并非是B的真实 签章，被伪造人B无须对此承担票据责任。D只能够对甲、乙、丙、A行使追索权。
(5)B对该汇票不承担保证责任，因为他没有在票据上留下任何他自己的真实签章，其背 书是C所伪造，对B不产生任何法律效力。B可以要求C返还票据，但无权要求E、D返还汇 票。他可以根据《票据法》和《民事诉讼法》的有关规定，申请挂失止付、公示催告或向人民法院 提起票据纠纷诉讼,来保护自己的权利。
2.(1)张某不可以。《证券法》规定：国家机关工作人员不得在证券公司中兼任职务。
李某不可以。《证券法》规定：因违纪行为被撤销资格的注册会计师，自被撤销资格之日起 未逾5年,不得担任证券公司的董事。吕某也不可以。《证券法》规定:证券公司的董事、监事、 经理和业务人员不得在其他证券公司中兼任职务。
(2)①证券经纪业务：
②证券自营业务；
③证券承销业务。
(3)构成了欺诈客户的行为。
A甲证券在营业中违背客户真实意思，擅自挪用客户保证金炒作，为自己牟取利益，损害 了客户的利益。
(4)违反了《证券法》有关综合类证券公司必须将其经纪类业务和自营业务分开办,业务人 员、财务账户均应分开，不得混合操作的规定.
(5)①注册资本最低限额为人民币5亿元；
②主要管理人员和业务人员必须具备证券从业资格；
③有固定的经营场所和合格的交易设施；
④有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理的体系。
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