试卷代号：2047
中央广播电视大学2004-2005学年度第二学期“开放专科”期末考试
金融专业商业银行经营管理试题
2005年7月
题号 一 二 三 四 五 六 总分
分数
.色.一分 评卷入. 一、填空题：（每空1分，共10分）
L各国金融监管者在设立商业银行时，一般都首先考虑 和
等原则问题。
2.我国目前设立的四家金融资产管理公司收购商业银行不良贷款的资金来源主要是 和向商业银行发行的 =
3.网上银行的风险监控主要包括 和 o
4.金融产品的生命周期也包括 、 、成熟阶段和衰退 阶段等四个阶段。
5.商业银行与存款人和客户之间的关系，是平等主体之间的 关系，其 承担法律责任的形式通常表现为 。
得分评卷人
二、名词解释：（每小题4分，共20分）
1.分类授权
2.咨询顾问类业务
3.负债管理
4.关联贷款
5.现金流量表
得分评巻人 三、单项选择题：（每小题2分，共10分）
1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。 这种功能被称为商业银行的（）功能。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
2.我国商业银行目前最主要的经营收入来源是（ ）=
A.同业存款 B.贷款业务
C.中间业务 D.代理业务
3.银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为（ ）。
A.信用证 B.银行保函
C,托收凭证 D,贷款承诺
4.下列各项比例指标中，反映商业银行资产与负债关系的比率是（）。
A.资本充足率
B.资本收益率
C.资产收益率
D.各项贷款与总资产比率
5.下列各项中属于商业银行一级准备的是（ ）。
A.国债 B.短期贷款
C.商业票据 D.同业存款
得分评卷人
四、判断正误并说明理由：（每小题5分，共15分）
1.商业银行的资产是其获取利润的唯一来源，所以商业银行都十分注重对资产的管理。
（）
2. 任何附有条件的承兑均被视同为拒付。 （）
3.如果一家商业银行的存贷款比例超过了 75%,只有通过减少贷款数量的方法进行严格
控制。 （ ）
得分评卷人
五、简答题：（每小题10分，共30分）
1.简述商业银行负债经营管理的目标。
2.商业银行为什么要积极开展中间业务？
3.商业银行经营活动中面临许多风险，请简述任意其中五类。
碍分评卷入 六、论述题（共15分）
试述商业银行资产管理理论。
试卷代号：2047
中央广播电视大学2004-2005学年度第二学期“开放专科”期末考试
金融专业商业银行经营管理
试题答案及评分标准
（供参考）
2005年7月
一、 填空题：（每空1分，共10分）
1.市场准入 业务范围
2.国家财政资本金 金融债券
3.系统测试 审计
4.导入阶段 成长阶段
5.民事法律 财产（货币）赔偿
二、 名词解释：（每小题4分，共20分）
1.分类授权是商业银行进行贷款业务活动时所遵守的基本原则之一，是指在贷款管理过 程中，考虑不同地区经济发展水平、信贷市场潜力、银行的经营管理水平、资产质量和效益等因 素，对分行进行分类，并相应授予不同额度的信贷业务申批权限。
2.咨询顾问类业务是商业银行主要的中间业务种类之一，是指商业银行依靠自身在信 息、人才和信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金 运动的记录分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的 服务活动。
3.负债管理是指银行通过在金融市场寻找资金来源的方法，特别是充分利用银行短期负 债增加银行的资金来源,从而增加银行的资金运用满足贷款或其他资产的需求。
4.关联贷款是指银行向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的公司或个人 发放的贷款。
5.现金流量表是反映商业银行在一定时期内现金流入、现金流出以及现金净流量的基本 财务报表。
三、 单项选择题：（每小题2分，共10分）
1.A 2. B 3. B 4. A 5. D
四、 判断正误并说明理由：（每小题5分，共15分）
1.错误。（2分）
商业银行的资产是其利润收入的主要来源，但不是唯一来源。因为其利润中还有许多是 通过开展中间业务等其他业务活动取得的。商业银行注重对其资产的管理主要是由于资产的 功能决定的。（3分）
2.正确。（2分）
按照《票据法》和《支付结算管理办法》的有关规定,承兑必须是无条件的，任何附加条件的 承兑都应被视为拒付。（3分）
3.错误。（2分）
降低存贷比例的方法有两种，严格控制贷款数量只是其中一个方法，但不是唯一方法。商 业银行还可以通过积极吸收存款，扩大存款基数的方法来降低这一比例。（3分）
五、 简答题：（每小题10分，共30分。本答案只提供参考要点。）
1.商业银行负债业务管理的目标主要有两个：
（1） 努力增加负债总量,提高负债的稳定性。负债对银行具有十分重要的意义。负债有很 大的不稳定性，这种不稳定性可能导致盈利能力的下降。（5分）
（2） 调整优化负债结构。合理的负债结构能够满足降低资金风险和保持必要流动性的需 要。（5分）
2.中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，但能够形成银行非利息收入的业 务，是商业银行的基本业务之一。（2分）
积极开展中间业务是商业银行业务发展的必然要求，对商业银行的发展有极为重要的意 义：
（1） 能够进一步扩大商业银行的信用中介职能，扩大信贷规模;（2分）
（2） 能够分散商业银行的经营风险，增强抗风险能力；（2分）
（3） 能够扩大商业银行的利润来源；（2分）
（4） 能够增强商业银行的竞争力。（2分）
3.（商业银行在经营活动中面临的风险可以分为八类。回答其中任意五类即可。每类2 分，共10分)
(1)信用风险。指交易对象无力履约的风险。
(2)国家风险。指与借款人所在国的经济、社会和政治环境等方面相关的风险。
(3)市场风险。指由于市场价格波动使商业银行面临的风险。
(4)利率风险。指由于市场利率出现不利波动时,商业银行的财务状况面临的风险。
(5)流动性风险。指银行出现流动性不足时产生的风险。
(6)操作风险。指由于银行内部控制机制和公司治理机构的失效导致的风险。
(7)法律风险。指由于不完善、不正确的法律意见、文件等可能造成损失的风险。
(8)声誉风险。指由于操作失误、违反有关法规和其他问题而产生的风险。
六、论述题(共15分。本答案只提供参考要点，对每一点应有具体阐述，否则酌情扣分。)
1.商业银行资产管理理论又称流动性管理理论，根据其发展，主要有以下三种资产管理 理论： ’
(1)商业贷款理论。这种理论认为，银行的资金主要来源于客户的存款。银行只能将资金 短期使用。贷款必须有物资保证。(3分)
这种理论的主要缺点是将银行贷款业务限制在生产和流通领域;对提款人的假设过于绝 对化;真实票据的自偿性不尽如人意。(2分)
(2)可转换理论。这种理论认为银行的资产只要能够保证充分的流动性就是安全的和可 以持有的。(3分)
这种理论的主要缺点是其运用过于依赖发达的证券市场;必须有充足的短期证券。
(2分)
(3)预期收入理论。商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。银 行应根据借款人的预期收入安排贷款,或根据可转换资产的变现能力选择相应的资产。
(3分)
这种理论的主要缺点是借款人的预期收入不可能精确确定；在期限较长的情况下，借款人 可能到期不具备偿还能力。(2分)
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