试卷代号：2047
中央广播电视大学2002-2003学年度第二学期“开放专科”期末考试
金融专业商业银行经营管理试题
2003年7月
题号 一 二 三 总分
分数
得分评卷人
、名词解释（每题4分，共20分）
1-统一授信制度
2.基金托管业务
3.网上银行
4.巴塞尔协议
5.无差异性营销
1.简述商业银行组织机构的设置原则。
2.金融资产管理公司在不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍
卖、破产清算等手段外，还有一些主要的处置方式。试列举其中的五种方式。
3.简述商业银行负债业务经营管理的目标。
4.简述商业银行资本项目的构成。
5.根据利率敏感性缺口管理方法完成下表,并进行相应的缺口战略选择分析:
利率敏感性缺口 利率变动 净利息收入变动
正值上升
下降
负值上升
下降
零上升
下降
1.试述商业银行负债业务的作用。
2.商业银行进行分支机构选址时应该考虑哪些问题？
试卷代号：2047
中央广播电视大学2002-2003学年度第二学期“开放专科”期末考试
金融专业商业银行经营管理试题答案及评分标准
（供参考）
2003年7月
一、 名词解释题（每题4分，共20分）
1.统一授信制度是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指商业银 行对于同一客户的各类授信业务统一确定最高额度，并加以统一控制的信用风险管理制度。 包括贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、保函等信用形式的本外币进行统一综合授信。
2.基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的 基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理 人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金 的托管业务。
3.网上银行，又称网络银行，是依托信息技术、“因特网”提供各种金融服务的一种全新的 企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。
4.巴塞尔协议的全称是《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》。该协议于 1987年7月15日由西方12国中央银行行长签署，目的是通过订立资本和风险资产的比例确 立最低资本比例的方法，达到加强国际银行体系的健康和稳定发展，以利于各国商业银行在平 等的基础上进行竞争。该协议主要由资本的构成、风险加权的计算、标准比率的目标和过度期 实施安排等四个部分构成。
5.无差异性营销是指银行不考虑细分市场的区别，面向大众市场仅推出标准化产品。它 致力于消费者需求中的相同之处，而非他们的不同之处。
二、 简答题（每题10分，共50分）
1.商业银行设置组织机构时，应遵循下列原则：
①精干合理原则。②分工协调原则。③幅度层次原则。④效率效益原则。
2.（回答出其中任意五种即可）
①债务重组。②债权转让。③债权置换。④资产分包。⑤资产证券化。⑥行业重组与跨 行业重组。
3.商业银行负债业务的经营管理目标主要有两个：
①努力增加负债总量，保持并提高负债的稳定性。存款负债是商业银行负债业务的主体， 但是存款对商业银行来说有很大的不稳定性，这种不稳定性不利于商业银行进行期限较长的 资产业务，从而降低了盈利水平。所以，为不断增加盈利能力，商业银行既要提高服务水平稳 定现有存款等各项负债余额，又要下大力气挖掘新的资金来源渠道。（5分）
②调整优化负债结构。负债管理除了增加负债总量以保持并增加负债的稳定性外，还必 须兼顾结构上的合理性。合理的负债结构要长短期负债合理搭配，不片面地强调任何一种业 务，必须着眼于商业银行资产业务发展的需要,对长短期负债进行优化组合，使商业银行的负 债结构既可以与资产运用的需要相匹配，又能满足降低资金风险和保持必要流动性的要求。 （5分）
4.商业银行的资本金由核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）组成。其中：
核心资本包括:永久性股本金和公开储备。在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈 余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。（5分）
附属资本包括：未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆帐准备金、混合型债务 （债务或者股票）资本工具和长期次级债务。（5分）
5.
利率敏感性缺口 利率变动 净利息收入变动
上升
下降
下降
上升
不变
不变
（以上每空1分）
通过对该表分析可知，商业银行通过对利率的预测，可以釆取不同的缺口战略，从而实现 利润的最大化。（1分）如果预测利率上升，则釆取正缺口战略。（1分）如果预测利率下降，则 218
采取负缺口战略。（1分）如果预测利率不变,则采取零缺口战略。（1分）
三、论述题（每题15分，共30分）
1-商业银行负债业务的作用主要体现在以下几个方面：
①负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。商业银行作为社会的信用中介，首先是 “借者的集中”，然后才是“贷者的集中”，因而负债业务是商业银行最主要最基本的业务。（3 分）
②一定规模的负债是商业银行生存的基础。商业银行的负债总额需要达到一个适度的规 模，即经济负债规模。低于这一规模或者高于这一规模,都可能产生经营上的困难和风险。
（3分）
③负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行 的盈利水平并影响其风险结构。负债规模的大小是商业银行经营实力的重要标志，关系到自 身的生死存亡。同时，信贷资金的运动规律决定了商业银行的负债和资产之间在期限、利率、 风险等方面有着内在的联系，负债结构在很大程度上制约着资产结构，影响着盈利水平和风险 状况。（3分）
④负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。保持资产的 流动性是商业银行经营管理的原则之一，利用主动型负债业务解决流动性需要，商业银行则可 以处于主动的地位，在满足流动性的同时兼顾了盈利性，使商业银行的流动性管理更加灵活机 动。（3分）
⑤负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。 银行通过吸收社会存款等各项负债业务以及相关的结算业务，可以及时掌握各类存款人的资 金状况和经营情况，为进一步吸收存款、开展贷款等资产业务、评价风险状况等提供必要的信 息，有利于银行进行业务决策。（3分）
2.主要考虑两方面的问题：
一是经济因素。经济因素主要是针对银行位置所处的大致范围进行分析，一般考虑下述 四个方面的特征：（1）人口特征。（2）商业机构。（3）工业结构。（4）银行业结构。（8分）
二是地理因素。在选定大致区域的基础上，银行应该考察下列变量以最终确定地理位置： （1）出入方便。（2）可见性。（3）同业银行的位置。（4）地产成本。（7分）
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