试卷代号：2047
国家开放大学2020年春季学期期末统一考试
商业银行经营管理试题(开卷)
2020年9月
一、单项选择题(每题2分，共10分)
1.( )成立于1694年，是世界上第一家以股份制形式组建的商业银行、也是现代商业银行的象征。
A.巴黎银行 B.英格兰银行
C.花旗银行 D.汇丰银行
2.( )，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。
A.单一银行制 B.总分行制
C.集团银行制 D.连锁银行制
3.()是指商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成 货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。
A.存款业务 B.信用中介
C.支付中介 D.信用创造
4.( )是指商业银行的经营范围限定在银行业务内容，银行与其他金融机构有着明确
的业务范围与界限。
A.单一银行制
B.分业经营
C.混业经营
D.连锁银行制
5.商业银行证券投资的风险是指商业银行在从事证券投资业务中存在的本金或收益损 失的可能性。()是指商业银行经营状况、投资决策、投资管理水平等因素引起的风险。
A.非系统性风险
B.系统性风险
C.外部风险
D.内部经营风险
得分│评卷人
二,多项选择题(每题3分,共15分)
6．根据商业银行的特性,商业银行的经营目标是()。
A．安全性
B。盈利性
C.低风险
D.流动性
E.确定性
7．商业银行的组织形式,主要包括()。
A.单一银行制
B.总分行制
C.集团银行制
D.连锁银行制
E.金融控股公司和金融集团
8．根据资本来源渠道的不同划分,银行资本包括()。
A.权益型资本
B.内源资本
C.债务型资本
D.补充资本
E.外源资本
9．商业银行市场营销的基本特点包括()。
A．属于服务营销
B。实施整体营销
C.注重关系营销
D.直接营销渠道和间接营销渠道并存
E.实施双重营销
10．按照银行经营环境划分,商业银行风险的类型包括()。
A。经营风险
B.市场风险
c.决策风险
D.政策风险
E.国家风险
三、判断正误（每题 分，共 10 分）
11. 商业银行是以货币资金为经营对象的特殊金融企业。（ )
12. 资产负债表是使用最广泛的财务报表，属于流量报表，反映了某一时间段银行的财务状况。（ )
13. 一般来讲，银行的风险与收益存在着一种交替关系：风险增加可造成银行收益增加，风险减少则会造成银行收益减少。（ )
14. 国际商业贷款业务，是指商业银行在国外从事的与贸易融资无直接关系的资金贷放业务，贷款目的主要是盈利。（ )
15. 利率敏感性缺口，是指利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额，或银行可变利率资产与可变利率负债之间的差额。当利率敏感性资产大千利率敏感性负债时，存在负缺口。（ )
四、名词配伍（每题 分，共 15 分）
16. 承诺业务(A) 商业银行通过科学的决策和规范化的管理来防范风险发生的方法，是银行实现安全性、提高盈利性、防范风险的常规性方法。
17. 流动性(B) 未在银行资产负债表中直接反映出来的业务。
18. 狭义负债(C) 银行吸收的存款及借入负债，如存款、同业拆借等。
19. 表外业务(D) 商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
20. 风险预防(E) 指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。
五、简答题（每题 10 分，共 30 分）
21. 简述影响商业银行存款的因素。
22. 简述商业银行负债的作用。
23. 简述银行贷款定价的一般原则。
六、论述题（共 20 分）
24. 按照贷款的质量或风险程度划分，一般将贷款分为哪五类？请详细阐述五类贷款的定义，并论述划分贷款种类的作用。
试卷代号：2047
国家开放大学2020年春季学期期末统一考试
商业银行经营管理试题答案及评分标准（开卷）
（供参考）
2020年9月
一、 单项选择题（每题2分，共10分）
I.B 2. A 3. C 4. B 5. D
二、 多项选择题（每题3分，共15分）
6.ABD 7. ABCDE 8. BE 9. ABCDE 10. ABCDE
三、 判断正误（每题2分，共10分）
II.正确（2分）
12.错误（2分）
13.正确（2分）
14.正确（2分）
15.错误（2分）
四、 名词配伍（每题3分，共15分）
16.承诺业务（E）
17.流动性（D）
18.狭义负债（C）
19.表外业务（B）
20.风险预防（A）
五、 简答题（每题10分，共30分）
21.简述影响商业银行存款的因素。
影响商业银行存款的因素很多，主要包括宏观因素和微观因素两大类：
（1）宏观因素，主要包括宏观经济发展水平、金融监管当局的货币政策及其目标和金融监
管的松紧程度等方面。（5分）
（2）微观因素，主要包括银行内部的各种因素，如存款利率、金融服务的项目和质量、服务 收费的情况、银行网点的布局设置以及营业设施、银行资信、形象等。（5分）
22.简述商业银行负债的作用。
商业银行通过负债经营筹措资金,为其资金运用提供重要的资金来源，并通过负债经营发 挥重要作用，主要反映在以下四个方面：
（1） 银行负债是银行开展业务经营的先决条件。（3分）
（2） 银行负债是保持银行流动性、决定盈利状况的重要因素。（3分）
（3） 银行负债提供了银行与社会各界往来的重要渠道。（2分）
（4） 银行负债是反映和监督社会资金流向的主要渠道。（2分）
23.简述银行贷款定价的一般原则。
合理确定贷款价格，既要能使银行取得满意的贷款利润、维持较好的竞争能力，又要使其 能为客户所接受,是商业银行贷款管理的主要内容。银行贷款定价的一般原则包括：
（1） 利润最大化原则。在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本 和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。（3分）
（2） 扩大市场份额原则。在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，除 了在业务类型方面不断拓展，还应该在信贷市场份额方面不断扩展。（2分）
（3） 保证贷款安全原则。贷款业务既是银行主要的营利性资产业务，同时也是银行的影响 风险性业务。因此，银行在贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保银行贷款的安 全性。（3分）
（4） 维护银行形象原则。作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与持 续发展的重要基础。（2分）
六、论述题（共20分）
24.按照贷款的质量或风险程度划分，一般将贷款分为哪五类？请详细阐述五类贷款的 定义，并论述划分贷款种类的作用。
按照贷款的质量或风险程度划分,西方银行一般将贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷 款、可疑贷款和损失贷款等五类，称之为“五级分类”法。（5分）
依据我国目前的规定，五类贷款的基本定义如下：
（1） 正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额 偿还的贷款。显然，这类贷款的借款人财务状况无懈可击,没有任何理由怀疑贷款的本息偿还 会发生问题。（2分）
（2） 关注贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款,但存在一些可能对偿还产生不利影 响的因素。该类贷款的本息偿还可能仍然正常，但是已经发生了一些可能会影响贷款偿还的 不利因素,如:宏观经济、市场以及行业等外部环境出现对借款人不利的变化，企业改制，借款 人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大不利变化,借款人的一些重要财务指标低于同 行业水平或有较大的下降等等。如果任凭这些因素继续发展下去,就有可能影响贷款的偿还， 因此，银行需要对其进行关注，或对其进行监控。（2分）
（3） 次级贷款，是指借款人的还款能力明显岀现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额 偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。此时，借款人已经无法继续依靠其正 常的经营收入偿还贷款的本息，支付出现严重困难，内部管理出现严重问题或经营亏损，净现 金流量已为负数等等，不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款。（2分）
（4） 可疑贷款,是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,也肯定要造成较大损 失。这类贷款具备了上述次级贷款所具备的基本特征，但是程度更加严重。如：借款人处于停 产、半停产的状态，贷款项目已经处于停建或缓建状态,借款人已经资不抵债，银行已经诉诸法 律来收回贷款等等。（2分）
（5） 损失贷款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分。此时，借款人和担保人已经被依法宣布破产，且经法定清偿后仍 不能还清贷款;借款人死亡、失踪，以其财产或遗产清偿后仍不能还清的贷款;借款人遭受重大 自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿,确实无力偿还贷款;贷款企业虽未破产, 工商部门也未吊销其营业执照,但企业早已关停或名存实亡等等。对于这类贷款，银行已没有 意义将其继续保留在资产账面上，应当在履行必要的内部程序之后，立即冲销。（2分）
按照贷款的质量或风险程度划分贷款种类，其作用主要在于：
①有利于加强贷款的风险管理，提高贷款质量。既可以帮助识别贷款的内在风险,还有助 于发现信贷管理、内部控制和信贷文化中存在的问题,从而提高银行信贷管理水平，有利于银 行业务的稳健运行。（2分）
②有利于金融监管当局对商业银行实行有效的监管。金融监管当局对商业银行的有效监 管，必须有能力通过非现场检査手段，对商业银行的信贷资产质量进行连续监控，并通过现场 检查，独立地对商业银行的信贷资产质量做出评估,而这些都离不开贷款分类的标准。没有按 贷款质量的分类,监管当局的并表监管、关于资本充足率的要求、对流动性的监控等，都将失去 基础。（3分）
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