试卷代号：3963 座位号
国家开放大学2020年春季学期期末统一考试
个人理财试题（开卷）
2020年9月
一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、错选均不得分。每小题3分‘共30分）
1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ ）。
A.8% B. 15%
C. 10% D.20%
2.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A. 60% B. 70%
C.80% D. 90%
3.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段？（ ）
A.提高存款准备金率 B.提高利率
C.在公开市场上卖出国债 D.在公开市场上买入国债
4・下列证券中不属于有价证券的是（ ）
A.凭证证券 B.资本证券
C.货币证券 D.商品证券
5.下列（ ）不是指数基金的优点。
A.风险较小 B.收益较高
C.监控管理工作简单 D.延迟纳税
6.下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件？（ ）
A.必须是由于明显非外来原因所造成的
B.必须是由非传染性的原因所造成的
C.必须是非先天性的原因所造成的
D.必须是由于非长存的原因所造成的
7.寿险中，要求投保人在（ ）必须具有可保利益。
A.理赔时
C.投保时 B.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
8.当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
9. 2019年1月1日起，我国个税免征额上调至（ ）
A. 3500 元/月
B. 4000 元/月
C. 2500 元/月
D. 5000 元/月
10.从收益分配的角度看，（ ）。
A.普通股在优先股之后
B.公司债券在普通股之后
C.普通股先于优先股
D,根据公司具体情况，可自行决定
二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每小题3分，共30分）
11.实现个人理财目标应注意的因素有（ ）。
A.时间性 B.可行性
C.总体性 D.操作性
12.进行理财规划时资产配置的策略包括（ ）。
A.买入并持有策略 B.制订投资策略
C.恒定比率调节法 D.非恒定比率法
13.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（
A. 士5% B. ±10%
C. ±20% D. ±30%
14．契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有()。
A.法律依据不同
B.法人资格不同
C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同
15．红利分配方式主要包括()。
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
16．根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定,外汇是指()。
A.外国货币,包括钞票、铸币等
B.外币有价证券,包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等
C.外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等
D.其他外汇资金
17．黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为().
A.矿金
B.色金
C.熟金
D.生金
18．信托设立的书面形式一般有()。
A．信托契约
B.个人遗嘱
C.个人宣言
D.法院依法裁定的命令
19.下列(）需就其来自全球范围的收入纳税。
A.在中国境内定居的自然人
B.中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民
C.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得
D.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得
20．根据外汇报价和交易的方向,汇率分为()。
A.买入汇率
B.卖出汇率
C.交叉汇率
D.中间汇率
三、判断题（正确的在题目后面括号内打”√ “‘错误的打”X”, 每小题1分，共 10 分）
21. 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具利率就应当越低。（ )
22. 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。（ )
23. 对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（ )
24. 开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（ )
25. 医疗保险是以疾病为给付保险金条件的保险。( )
26. 按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（ )
2_7. 冀金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。( )
28. 信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。( )
29. 个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。（ )
30. 带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（ )
四、计算题（每小题15分，共30分）
31.假设某股票股权登记日的收盘价为30元，每10股派发现金红利1. 00元，送8股，配 3股,配股价为5元/股,则次日除权除息价为多少?
32.假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2. 58元「申购 费为1.5%,赎回费0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生6月30日申购金额为20 万元，那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为 多少？
试卷代号:3963
国家开放大学2020年春季学期期末统一考试
个人理财试题答案及评分标准（开卷）
（供参考）
2020年9月
一、 单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选、错选均不得分。每小题3分，共30分）
I.C 2. B 3. D 4. D 5. B
6. B 7. C 8. A 9. D 10. A
二、 多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每小题3分，共30分）
II.ABD 12. ACD 13. AB 14. ABCD 15. BC
16. ABCD 17. CD 18. ABCD 19. AB 20. ABD
三、 判断题（正确的在题目后面括号内打“√”,错误的打“×”,每小题1分，共10分）
21. × 22. √ 23. × 24. √ 25. ×
26. √ 27. × 28. √ 29. × 30. ×
四、 计算题（每小题15分，共30分）
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