微信小程序试卷代号：1049
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国 家 开 放 大 学 2 0 2 0 年 春 季 学 期 期 末 统 一 考 试
金融法规 试题(开卷)
2020年7月
一、单项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分)
1. 下列不属于国际收支的资本项目是()。
A. 证券投资
B. 私人长期投资
C. 政府间长期借贷
D. 单方面转移收支
2. 发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( )依法对该金融机构实行接管。
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 财政部
D. 国家计委
3. 根据签发人的不同，汇票可分为()。
A. 即期汇票和远期汇票
B. 光单汇票和跟单汇票
C. 银行汇票和商业汇票
D. 记名式汇票和不记名式汇票
4. 我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( )。
A. 65%
B.70%
C. 75%
D. 80%
5. 票据诈骗罪的最高刑事责任为( )。
A. 死刑
B. 有期徒刑
C. 无期徒刑
D.10 年以上有期徒刑
6.银监会有义务对人民银行的提请监管对象进行监管，在收到建议之日起( )内予以回复。
A . 9 0 日
B. 60日
C. 30日
D. 15日
7. 依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是( )。
A. 取得票据无需合法原因
B. 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
C. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
D. 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
8. 货币政策委员会是中国人民银行()。
A. 货币政策的决策机构
B. 货币政策的执行机构
C. 货币政策实施的监督机构
D. 制定货币政策的咨询议事机构
9. 如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( )。
A. 同时按比例受偿
B. 先办理抵押登记的先受偿
C. 共同协商受偿
D. 先签订抵押合同的先受偿
10. 下列关于保险价值的说法错误的一项是( )。
A. 保险金额不得超过保险价值
B. 如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿
C. 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任
D. 在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
二、多项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分)
11. ( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。
A. 印制代币票券
B. 使用人民币制作商品
C. 使用人民币作为祭拜物品
D. 使用人民币装饰工艺品
12. 下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为( )。
A. 分支机构是按照行政区划来设立的
B. 分支机构没有独立的法人地位
C. 分支机构由总行集中统一领导
D. 分支机构是总行的派出机构
13. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括( )。
A. 抽 查
B. 不定期检查
C. 金融机构年检
D. 专题检查
14. 金融工具的特征有( )。
A. 收益率
B. 偿还期
C. 变现能力
D. 风险性
15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法?( )
A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的
B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的
C. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
16. 储蓄存款的原则( )。
A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 为储户保密
17. 下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是( )。
A. 汇票可以背书转让，而支票不能
B. 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付
C. 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月
D. 汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记
18. 下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。
A. 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的
B. 经受益人同意的
C. 信托文件另有规定的其他情形
D. 受益人丧失行为能力的
19. 受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括(） 。
A. 受托人
B. 委托人
C. 债权人
D. 第三人
20. 根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益?( )
A. 本人及其配偶
B. 子 女
C. 父 母
D. 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
三 、判断题(每小题1分，共10分。只判断正误，无需改正)
21. 集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。( )
22. 监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。( )
23. 依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。( )
24. 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。( )
25. 根据我国外汇管理法的规定，我国从1995年实行银行结售汇制度。( )
26. 银监法对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有限制。( )
27. 一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。( )
28. 中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的商业银行办理再贴现。( )
29. 信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。( )
30. 保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关银保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。( )
四、案例分析题(每小题15分，共30分)
31. 案例一：(15分)
(一)案情：
2006年6月9日，A酒店向B商场购买了价值150万元的空调，并向B商场开具了以C
银行为承兑行的汇票。B商场收到汇票后，将汇票作为向D电视机厂购买电视机的货款先行 付款。D电视机厂收到该张汇票后，恰逢当地某税务机关收税，便将该汇票抵交税款。汇票到 期后，某税务机关欲向C银行提示付款，不料C银行因从事非法活动而被责令终止业务活动。 考虑到B商场效益很好，且在本地，某税务机关遂向B商场行使追索权。B商场认为，D电视 机厂发来的电视机不符合标准，自己不应支付货款，某税务机关是从D电视机厂处取得汇票， 所以本商场不承担支付责任。某税务机关认为，票据具有无因性，自己依法取得票据，享有票 据权利，B商场不能以它与D电视机厂之间的购销合同纠纷对抗善意持票人，所以应向本机关承担付款责任。双方争执不下，某税务机关诉至法院，请求依法判决。
(二)问题：
(1)我国《票据法》对以税收方式无代价取得汇票的持票人的票据权利是如何规定的?
(2)法院是否应支持B商场的主张?
32.案例二：(15分)
(一)案情：
个体商户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000 元，月利率为5‰,借款期限为2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三 室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》,且双方到 房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2003年4月 18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后 抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲 某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2003年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。
(二)问题：
本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定?
试卷代号：1049
国家开放大学2020年春季学期期末统一考试
金融法规 试题答案及评分标准(开卷)
(供参考)
2020年7月
一、单项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正
确答案的字母标号填在括号内，多选不得分)
1.D 2.B 3.C 4.C 5.A
6.C 7.C 8.D 9.B 10.D
二、多项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将
正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分)
11.BCD 12.BCD 13.BCD 14.ABCD 15.ABCD
16.ABCD 17.BC 18.ABC 19.ABD 20.ABCD
三、判断题(每小题1分，共10分。只判断正误，无需改正)
21. √ 22. √ 23. × 24. √ 25. ×
26. × 27. √ 28. √ 29. × 30. ×
四、案例分析题(每小题15分，共30分)
31.案例一分析：
(1)我国《票据法》第11条规定：“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付
对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。”
(2)本案中，B商场与D电视机厂有直接的债权债务关系，因此，B商场可以以D电视机 厂违约而进行抗辩，不承担对D厂的票据债务。而D电视机厂是某税务机关的前手，由于D 电视机厂的票据权利存在瑕疵，它不能向B商场主张票据权利，所以税务机关的票据权利也 存在瑕疵，也不能向B商场主张票据权利，向其行使追索权，因此，本案中B商场的主张是正确的，法院应予支持。
32. 案例二分析：
《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人 在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保 物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用于抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是 抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合 同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担 保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。
请先 ！