试卷代号：1049 座位号
国家开放大学2020年春季学期期末统 一考试
金融法规 试题(开卷)
2020年9月
一、单项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中只 有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不 得分)
1. 残缺的人民币由( )收回、销毁。
A. 中国人民银行
B. 国有独资商业银行
C. 储蓄所
D. 财政部
2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为( )。
A. 变造票据罪
B. 伪造票据罪
C. 变造货币罪
D. 伪造货币罪
3. 我国货币政策的目标是( )。
A. 稳定物价
B. 充分就业
C. 平衡国际收支
D. 保持币值稳定，并以此促进经济增长
4. 拟担任金融机构董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起( )内决定批准或者不批准。
A . 9 0 日
B. 60日
C. 30日
D. 15日
5. 下列不属于银行业金融工具的是( )。
A. 定期和活期存款单
B. 国 债
C. 汇 票
D. 本 票
6. 发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( )依法对该金融机构实行接管。
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 财政部
D. 国家计委
7. 我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( )。
A.65%
B. 70%
C. 75%
D. 80%
8. 共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( )。
A. 不应当承担连带责任
B. 应当承担连带责任
C. 在特定条件下应当承担连带责任
D. 若无过错可以免责
9. 下列可以充当贷款合同保证人的是()。
A. 法人的分支机构
B. 国家机关
C. 具有代偿能力的法人
D. 人民银行
10. 保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该( )。
A. 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B. 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿
C. 保险方不予赔偿
D. 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
二 、多项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分)
11. 金融业的作用主要有( )。
A. 中介作用
B. 调节作用
C. 转换作用
D. 服务作用
12. 贷款诈骗罪的形式包括( )。
A. 编造引进资金、项目等虚假理由的
B. 使用虚假的经济合同的
C. 冒用他人的汇票、本票、支票的
D. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
13. 我国对人民币的保护包括( )。
A. 禁止伪造人民币
B. 禁止变造人民币
C. 禁止印制、发售代币票券
D. 禁止使用人民币作为宣传材料
14. 信用卡诈骗罪是指(）
A. 伪造信用卡
B. 变造信用卡
C. 恶意透支
D. 冒用他人的信用卡
15. 下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有( )。
A. 股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元
B. 公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%
C. 最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息
D. 所筹资金的用途符合国家的产业政策
16. 下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为( )。
A. 分支机构是按照行政区划来设立的
B. 分支机构没有独立的法人地位
C. 分支机构由总行集中统一领导
D. 分支机构是总行的派出机构
17. 根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( )。
A. 定金是主合同成立的条件
B. 定金是主合同的担保方式
C. 定金可以以口头方式约定
D. 定金从实际交付之日起生效
18. 根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有（）
A. 证券经纪业务
B. 证券自营业务
C. 证券承销业务
D. 经中国证监会核定的其他证券业务
19. 下列可以发生留置权的合同类型是( )。
A. 保管合同
B. 运输合同
C. 租赁合同
D. 加工承揽合同
20. 受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括( )。
A. 受 托 人
B. 委托人
C. 债权人
D. 第三人
三、判断题(每小题1分，共10分。只判断正误，无需改正)
21. 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。( )
22. 中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的商业银行办理再贴现。( )
23.100 美元等于831.35元人民币，这是直接标价法。( )
24. 银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。( )
25. 中国人民银行可以向商业银行提供再贷款。( )
26. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。( )
27. 票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。( )
28. 主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( )
29. 人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。( )
30. 可转换公司债券的赎回条款与回售条款不是同一 回事。( )
四、案例分析题(每小题15分，共30分)
31. 案例一：
(一)案情：
甲公司1991年12月、1994年6月、1995年11月分别向乙银行贷款200万元、100万元、 200万元，用于购买小麦，后按国家政策，将上述三笔贷款划转给丙银行。1997年8月15日， 甲公司又向丙银行贷款600万元。丁公司将其公司培训中心大楼为该600万元贷款提供担保 并办理了登记手续。1998年12月10日，根据国发[1998]15号、银转[1998]68号等文件精 神，丙银行将前述四笔贷款未偿还的800万元及利息200万元之债权全部划转给乙银行，并有 债权受让人乙银行、债权转让人丙银行及债务人甲公司具签的《债权转让协议》。2000年9月 27日，丁公司去函乙银行，确认对其已实现债权转移的600万元贷款继续提供担保。至1998 年12月10日止，甲公司尚欠乙银行到期借款本金800万元及利息200万元，经多次催讨未还。故引发纠纷，乙银行以甲公司和丁公司为被告向法院提起诉讼。
(二)问题：
本案中丁公司是否需要承担担保责任?
32. 案例二：
(一)案情：
章某是甲上市公司的打字员。1997年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公 司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估 为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股股票脱手，获 取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友朱某，朱某也脱手卖出自己的股票。1998 年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。
(二)问题：
章某的行为是什么性质的行为?试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种?
试卷代号： 1049
国 家 开 放 大 学 2 0 2 0 年 春 季 学 期 期 末 统 一 考 试
金 融 法 规 试题答案及评分标准(开卷)
(供参考)
2020年9月
一、单项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正
确答案的字母标号填在括号内，多选不得分)
1.A 2.C 3.D 4.C 5.B
6.B 7.C 8.B 9.C 10.D
二、多项选择题(每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将
正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分)
11.ABD 12.ABD 13.ABCD 14.ABCD 15.ACD
16.BCD 17.BD 18.ABCD 19.ABD 20.ABD
三、判断题(每小题1分，共10分。只判断正误，无需改正)
21. × 22. √ 23. √ 24. × 25. √
26. × 27. × 28. √ 29. × 30. √
四、案例分析题(每小题15分，共30分)
31.案例一分析：
本案涉及主债权转移时抵押权的效力问题。根据担保法法理，抵押权是一种担保债权实 现的物权，它的成立和实现要以一定的债权关系存在为前提，而且从属于债权关系，这也就是 所谓的抵押权的从属性。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭时，抵押权也消灭。而且 《担保法》第50条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。”对甲 公司所贷四笔借款所形成的债权，乙银行已根据国家有关政策及债权转让协议并经合法转让 程序而取得，故乙银行对该四笔贷款未偿还本金800万元及200万元利息拥有合法债权。丁 公司为600万元提供抵押担保，系其真实意思表示，且经抵押登记和抵押关系确认，抵押担保有效，抵押关系成立。根据抵押权的从属性，况且，丁公司在债权转让行为发生后，于2000年
9月27日去函原告确认其对600万元贷款继续提供担保，足见其担保意思之明确，因此乙银 行享有对丁公司培训中心大楼的抵押权。如债务人不履行债务，抵押权人即乙银行在丁公司培训中心大楼发生折价、评估拍卖或变卖时，享有优先受偿。
32. 案例二分析：
章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目 的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、 监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员 。
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