试卷代号：1049
座位号
国家开放大学2021年春季学期期末统 一考试
金融法规 试题(开卷)
2021年7月
一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选、错选均不得分。每题3分，共30分)
1. 国际货币基金组织主要对会员国提供( )。
A. 长期贷款
B. 风险资本信贷
C. 战争赔款
D. 中长期贷款
2. 中国外汇交易中心实行( )。
A. 会员制
B. 公司制
C. 集团制
D. 股份制
3. 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )。
A. 过失
B. 故 意
C. 过 错
D. 欺 诈
4. 下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。
A. 中国人民银行行长
B. 中国农业发展银行行长
C. 国家外汇管理局局长
D. 中国证监会主席
5. 银保监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起( )内予以回复。
A . 90 日
B. 60日
C. 30日
D. 15日
6. 我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.8%
B. 5%
C. 10%
D. 13%
7. 下列关于汇票贴现的说法，不正确的一项是( )。
A. 汇票贴现是银行的一项资产业务
B. 汇票贴现是一种票据转让方式
C. 汇票贴现是一种银行授信行为
D. 汇票贴现无须持票人以背书方式进行
8. 具有以人的信用为履行合同的保障特征的担保方式是( )。
A. 抵押
B. 保证
C. 质押
D. 留置
9. 受益人自( )起享有信托受益权。
A. 信托财产转移占有之日
B. 信托生效之日
C. 受托人接受信托之日
D. 被委托人指定之日
10. 保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该( )。
A. 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B. 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿
C. 保险方不予赔偿
D. 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
二 、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分)
11. 金融法的原则包括( )等。
A. 合规原则
B. 诚信原则
C. 效率优先原则
D. 遵守国际惯例原则
12. 下列有关人民币的论述正确的有( )。 A. 人民币是我国香港特别行政区的法定货币
B. 人民币由中国人民银行统一印制、发行
C. 人民币的法偿性来自于国家法律的保障
D. 人民币现已实现资本项目可兑换
13. 伪造、变造金融票证罪包括( )。
A. 伪造变造汇票、支票和本票
B. 伪造变造委托收款凭证
C. 伪造变造信用证
D. 伪造变造银行存单
14. 征信内容中信用获取的原则包括( )。
A. 保证征信数据源可靠
B. 保证被征信人的合法权益
C. 保证征信数据的安全性
D. 保证征信市场公正、有序竞争
15. 银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有( )。
A. 银保监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据
B. 银保监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力
C. 针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施
D. 银保监会行使监管权力由必要的监督和问责制约
16. 我国商业银行的监管体制由以下( )方面构成。
A. 商业银行的内部监督
B. 中国人民银行的监督
C. 银保监会的监督
D. 审计机关的监督
17. 下列各项不能作为抵押标的物的是( )。
A. 土地所有权
B. 学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产
C. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
D. 依法被查封、扣押、监管的财产
18. 下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。
A. 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为
B. 经受益人同意
C. 信托文件另有约定的其他情形
D. 受益人丧失行为能力
19. 根据《中华人民共和国证券法》规定，下列属于证券公司业务范围的有( )。
A. 证券经纪业务
B,证券自营业务
C. 证券承销业务
D. 经中国证监会核定的其他证券业务
20. 财产保险中保险利益的构成条件有( )。
A. 须为法律上承认的利益
B. 须为确定利益
C. 须表现为具体的财产形态
D. 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
三、判断题(每题1分，共10分。只判断正误，无需改正)
21. 金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。( )
22. 金融法是调整金融法律关系的一个大法群，由众多的法律法规构成，是一个实用性的法群。( )
23. 金融犯罪是指违反金融法的行为。( )
24. 我国的货币发行权属于中央人民政府。( )
25. 设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银保监会应在6个月内决定批准或者不批准其设立。( )
26. 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银保监会同意。( )
27. 在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。( )
28. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。( )
29. 人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。( )
30. 公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价 的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。( )
四、案例分析题(每题15分，共30分)
31. 案例一：
(一)案情：
20××年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M
股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买入M股票，持仓量由5月初占总股本的15%,增加到 5月底的19%,至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账 户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相 反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.42元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了 M股票价格的涨跌。
(二)问题：
(1)操纵证券交易价格行为有几种?
(2)甲证券公司的行为属于哪几种?
(3)你认为操纵市场行为有什么危害?
(4)甲证券公司可能承担什么样的法律责任?
32. 案例二：
(一)案情：
王先生向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻李女士为受益人。合同签 订前，保险公司要求王先生提供医院的健康状况检查证明。王先生便去保险公司指定的医院 做了检查。该医院的主治医师张大夫发现王先生患有末期直肠癌。因其与王先生熟识，就未 将病情告诉他，也没有将该事项记入身体检查表中，但告诉了李女士。王先生将检查表交给了 保险公司，保险公司确认无误后，就与王先生签订了人寿保险合同，王先生也缴纳了首期保费。 一年后，王先生因癌症不治身亡。李女士要求保险公司支付保险金。保险公司经调查后发现 了事实真相，拒绝理赔。
(二)问题：
(1)王先生是否有义务去做体检?如果王先生和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢?
(2)保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据?
试卷代号：1049
国家开放大学2021年春季学期期末统一考试
金融法规 试题答案及评分标准(开卷)
(供参考)
2021年7月
一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在
括号内，多选不得分。每题3分，共30分)
1.D 2.A 3.B 4.B 5.C
6.A 7.D 8.B 9.B 10.D
二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填
在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分)
11.ABCD 12.BC 13.ABCD 14.ABCD 15.ABCD
16.ABCD 17.ABCD 18.ABC 19.ABCD 20.ABD
三、判断题(每题1分，共10分。只判断正误，无需改正)
21. × 22. √ 23. × 24. √ 25. √
26. √ 27. × 28. × 29. × 30. ×
四、案例分析题(每题15分，共30分)
31.案例一分析：
(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与 他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚 假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。
(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、 方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。
(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。
(4)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。
32. 案例二分析：
(1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保 险的都应在保险人指定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定 的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承保以及如何 决定保险费率的高低。因此，本案例中王先生有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人 寿保险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短， 保险期限一般以五年、十年、十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以 在程序上一般较为简单。
(2)保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“投保人故意隐瞒 事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同 意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务 的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退 还保险费。”本案例中，李女士作为投保人的妻子，明知王先生患有癌症，却故意隐瞒事实真相， 没有履行如实告知义务，且王先生患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此 保险公司有权单方面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿或者保险金的责任，并不退还保险费。
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