[全国]2023中银国际证券有限责任公司校园招聘18人考试参考题库含答案详解
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卷I
一.单项选择题(共50题)
1.下列不属于个人定期存款业务的是( )。
A.整存整取?
B.零存整取?
C.存本取息
D.通知存款
2.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C.可不必过问，因与自己无关
3.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。
A.监事会?
B.稽核部?
C.监理会?
4.存款保险制度由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
5.支付结算业务属于商业银行的（ ）。
A.负债业务
B.其他业务
D.资产业务
6.某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（ ）。
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
7.( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.银行汇票
B.汇票
C.本票
D.中央银行票据
8.（ ）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
9.在商业银行合规管理中，合规是指（ ）。
A.商业银行经营活动与本行内部规定一致
B.商业银行自行制定内部守则，不受外部监督
C.使商业银行经营活动与法律、规则和准则相一致
D.商业银行不能进行业务创新
10.以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。
A.企业法人
B.机关法人
D.社会团体法人
11.（ ）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。
A.股东会
C.高管层
D.执行董事
12.
A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B.短期激励与长期激励相协调
C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一
D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
13.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为( )年。
A.1
C.3
D.5
14.（ ）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。
A.法律风险
D.市场风险
15.对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。
A.风险限额
D.止损限额
16.现代商业银行特点不包括（ ）
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能
17.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司
18.最后贷款人的援助对象是（ ）。
A.流动性充足的金融机构
B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C.已经濒临破产倒闭的银行
D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
19.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
20.某商业银行2019年1月5日买入国债，价格是100元，2020年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
21.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.贴现
B.再贴现
C.转贴现
D.背书
22.2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（ ）。
A.银监会派出机构
C.中国人民银行
D.人民银行
23.
A.商业银行办理结算业务不得压单、压票
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行可以投资于非自用不动产
D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
24.我国刑事诉讼采取（ ）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。
A.人民法院依照法律规定独立行使审判权
B.审判程序公正
C.无罪推定
25.下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（ ）。
B.信托或者股票业务
C.购置非自用不动产
D.同业拆借
26.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。
A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割
B.可缓解交易双方的资金短缺
C.可满足企业贸易往来的结汇需求
D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
27.常用的信用风险控制手段不包括（ ）。
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
28.而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票
29.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。v
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
30.下列不属于监管规避的是( )。
A.非法违规逃避责任?
B.掩盖违规事实
C.掩盖非法事实?
31.（ ）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
32.商业银行最基本的职能是（）。
A.充当信用中介
B.充当支付中介
C.信用创造
D.金融服务
33.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3 000多 种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务?
C.理财业务属于中间业务?
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20
34.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（ ）。
A.2亿元
B.1.4亿元
C.3亿元
D.1亿元
35.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（ ）为标准。
A.常住居民
B.公民
C.城市居民
D.市民
36.下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。
A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则
B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息
D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
37.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.计量、担保、抵押、定价和缓释
B.监测、对冲、转移、规避和补充
38.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。
A.周报?
B.保密?
C.重大事项报告?
39.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（ ）。
A.行政处罚应从严进行
C.行政处罚的设定和实施公正、公开
D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
40.
①邮政业?②采矿业?③电力?④金融业
⑤渔业?⑥建筑业?⑦交通运输?⑧燃气供应业?⑨房地产业?⑩技术服务业
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个
41.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。
A.联合其他同事向管理层施加压力
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
42.下列不属于农村中小金融机构的是（ ）。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村信用社
43.
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
44.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（ ）拆借利率。
A.低于
B.高于
C.等于
D.近似于
45.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后（ ）日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。
A.2
B.3
D.10
46.下列( )属于资本市场的特点。
A.偿还期短、流动性强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小
47.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（ ）。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.政策性银行
48.（ ）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。
A.风险管理
C.制度文化
D.风险文化
49.存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（ ）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
D.基本存款账户
50.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
二.多项选择题(共20题)
1.下面属于金融期货的有（ ）。
A.外汇期货
B.债券期货
D.股指期货
E.黄铜期货
2.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。
B.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
C.调整金融机构的法定存贷款利率
E.增加人民币的发行量
3.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（ ）。
A.增加核心资本
B.增加附属资本
C.增加风险权重较高的资产
D.降低风险加权总资产
E.减少资本
4.
A.商业银行
B.农村合作银行
C.农村信用合作社
D.金融租赁公司
E.汽车金融公司
5.
A.国债
B.同业存单
C.大额存单
D.公募证券投资基金
E.政府机构债券
6.债券的构成要件是( )。
A.利率
C.期限
D.面额
E.发行机构
7.通货膨胀的原因有（）。
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.供求混合推动型通货膨胀
E.政策推动型通货膨胀
8.当中央银行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金时，下列关于该货币政策效果的表述中，错误的有（ ）。
A.使得信贷规模扩张
B.货币供应量减少
C.市场利率下降
D.使得信贷规模缩小
9.下列关于P2P平台，说法不正确的有（ ）。
A.有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式
B.是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷
C.参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道
D.贷款的利率是由银行同期贷款利率确定
E.有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务
10.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。
A.资本充足率不低于8%
B.核心资本充足率不低于4%
C.贷款损失准备计提充足
E.最近3年没有重大违法、违规行为
11.下列不适用《中华人民共和国行政许可法》的有（ ）。
A.行政机关甲对行政机关乙的财务审批
B.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批
C.行政机关甲对行政机关乙的人事审批
D.行政机关甲对行政机关乙的外事审批
E.行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批
12.如果预计利率要上调，商业银行应该( )。
A.减少利率敏感性贷款
B.增加利率敏感性贷款
C.减少利率敏感性存款
E.以上做法均不正确
13.某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（ ）。
A.外汇期权交易
B.外汇远期交易
C.外币活期存款
D.即期外汇交易
E.外汇期货交易
14.商业银行进行债券投资的目的主要有（ ）。
A.提高资本充足率
B.降低资产组合的风险
C.降低流动性
D.提高银行声誉
E.平衡流动性和盈利性
15.下列属于银行市场风险的有( )。
A.利率风险
B.汇率风险
C.流动性风险
D.股票价格风险
E.商品价格风险
16.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（ ）。
A.称职
B.一般称职
C.基本称职
D.不称职
E.特别称职
17.以下关于票据背书的表述，错误的是（ ）。
A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人
B.票据背书附有条件的，背书无效
C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利
D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效
18.
A.调整资产结构
B.多发放零售贷款
C.少发放高风险的贷款
D.发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品
E.缩小资产总规模
19.
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
D.以成本为中心的组织架构
E.发展型组织架构
20.现代商业银行具有的特点包括（ ）。
A.具有结算功能
C.具有信用中介功能
D.利息水平适当
E.信用功能扩大
三.判断题(共30题)
1.
2.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 ( )
3.
4.行政机关在在任何情况下都不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行。
5.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（ ）
6.
7.
8.银行有法定行政强制配合的义务，也可能成为行政强制当事人。
9.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（ ）
10.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
11.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可（ ）。
12.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。?(?)
13.
14.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（ ）
15.商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（ ）
16.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的．债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。（ ）
17.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。
A正确
B错误
18.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（ ）
19.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。（ ）
20.
21.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（ ）
22.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。
A正确
B错误
23.通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（ ）
24.再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。（ ）
25.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。( )
26.
27.独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 ( )
28.银行治理情况只需对其股东保持充分的透明度。
29.
30.名义汇率是在实际汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。（ ）
卷II
一.单项选择题(共50题)
1.在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（ ）。
A.实际利率
B.名义利率
C.市场利率
D.基准利率
2.我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（ ）
B.1948年
C.1937年
D.1926年
3.（ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。
A.《行政强制法》
B.《行政处罚法》
C.《行政许可法》
D.《行政复议法》
4.下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。
A.会计资本也就是账面资本
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本
5.下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
A.匿名存储
B.伪造商业票据
C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
6.最后贷款人功能应该也必须由（ ）来承担。
A.中国银行
B.中央银行
C.商业银行
D.银行业监督管理机构
7.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
C.股东认购总额
8.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A.保证国际银行业的安全和发展
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险
D.加强银行监管的国际合作
9.上海银行间同业拆放利率自（）起正式运行。
A.2007年2月1日
B.2007年1月4日
C.2008年1月1日
D.2004年10月29日
10.
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
11.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）类贷款。
B.关注
C.次级
D.可疑
12.国际清算银行成立于（ ）年5月。
A.1910
B.1920
C.1930
D.1940
13.以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（ ）。
A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪
B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为
D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员
14.洗钱的阶段不包括（ ）。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.洗白阶段
D.融合阶段
15.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.净收入
C.平均收入
16.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（ ）。
A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔
C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者
D.其文件具备一定的法律效力
17.上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。
B.董事会
C.股东大会
D.证监会
18.以下不属于我国存款保险制度的目的的是（ ）。
A.避免系统性金融风险
C.及时防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
19.某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（ ）。
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
20.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。
B.操作风险
C.合规风险
D.违规风险
21.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。
A.重整
B.接管
C.重组
22.备用信用证与其他信用证相比，其特征是（ ）。
A.开证行通常是第二付款人
B.保函业务的替代品
D.由开证行向受益人及时支付本利
23.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
24.经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.其市一级派出机构
B.其省一级派出机构
C.银行业协会
D.银行业金融机构
25.债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券
26.商业银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总资本
B.总收入
C.总资产
D.净利润
27.以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。
A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息
28.
A.15％
B.20％
C.60％
29.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
30.中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。
A.现场监管
B.非现场监管
C.市场准入
D.信息披露
31.非现场风险监测分析的基本方法不包括（ ）。
A.水平比较分析法
B.纵向比较分析法
C.历史比较分析法
D.行业比较分析法
32.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.一个；欧元?
C.两个；人民币?
D.两个；美元
33.（ ）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产
B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内
D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动
34.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（ ）。
A.第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％
C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险
35.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6
B.12
D.36
36.下列关于质押的说法，正确的是( )。
A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押
B.只能是权利质押
D.只能是不动产质押
37.我国商业银行的贷款利率由（ ）确定。
B.商业银行自由
C.中国银行保险业监督管理委员会
D.商业银行与客户协商
38.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
39.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。
A.要约邀请?
B.要约?
C.承诺?
D.合同
40.下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A.备用信用证
B.银行保函
C.开立信贷证明
D.不可撤销信用证
41.2004年版巴塞尔资本协议中，（ ）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
B.公司治理
C.投资者关系管理
D.市场约束
42.一个投资者从市场中购买了某一公司债,购买价格为110元,持有三个月后以125元转让出去,期间获得十元利息,该投资者得持有期收益率为（ ）。
A.22.7%
B.13.6%
C.16.4%
D.20.9%
43.国际清算银行于1930年5月组建完成，总部位于瑞士巴塞尔，其最初创办的目的是（ ）。
A.接受委托或作为代理人办理国际清算业务
B.为国际金融业务提供便利
C.处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算业务
D.促进各国中央银行之间的合作
44.根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（ ）
A.法律
B.法律、行政法规
C.法律、法规
D.法律、法规和规章
45.根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（ ）批准或决定。
A.中国银保监会
B.财政部
D.中国人民银行
46.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。
A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件
B.信用证处理的是相关货物，而不是单据
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同
47.( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
B.出口押汇
C.保理
D.进口押汇
48.公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（ ）。
A.1000万元
C.5000万元
D.1亿元
49.下列不属于挪用资金行为的是（）。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.合法活动型
50.（ ）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
A.银行业监督管理的原则
C.银行业监督管理的方法
D.银行业监督管理的职责
二.多项选择题(共20题)
1.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（ ）。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料
2.以下关于票据背书的表述，错误的是（ ）。
A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人
B.票据背书附有条件的，背书无效
C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利
D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效
3.
A.对生产和流通的影响
B.对分配和消费的影响
C.对金融秩序的影响
D.对社会稳定的影响
E.导致社会总投资减少
4.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
E.客观性原则
5.
A.股东大会
B.董事会
D.监事会
E.高级管理层
6.银行业从业人员离职时，( )。
A.归还所欠公司费用
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.应当归还相关办公物品
7.银行业监管机构包括( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
D.国家外汇管理局
8.行政处罚的适用性应遵循哪些原则（ ）。
B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C.坚持处罚与教育相结合的原则
D.行政处罚的事实应坚持公平原则
E.从轻原则
9.银行业从业人员从业过程中应该对以下的（ ）客户信息保密。
A.客户的身份证号码
B.客户联系电话
C.客户婚姻状况
D.客户地址
E.客户财务状况
10.
A.前者主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人
B.前者最高法定刑仅为7年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
C.前者最高法定刑仅为5年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
D.前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
E.前者犯罪的主体为主体.后者犯罪的主体为特殊主体
11.银行金融创新的基本内容包括( )。
A.金融产品创新
B.管理模式创新
C.机构设置创新
D.制度安排创新
E.发展思路创新
12.
A.汽车金融公司
B.信托公司
C.消费金融公司
D.金融资产管理公司
E.政策性银行
13.以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的有（ ）。
A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产
B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动
C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销
D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测
14.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（ ）。
A.需求拉上
B.成本推动
C.供求混合推动
D.经济结构变化
15.中央银行票据的期限通常为( )。
A.12个月
B.6个月
D.15天
E.1个月
16.根据《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。
A.金融租赁公司
B.信托投资公司
D.保险公司
E.政策性银行
17.
A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管
18.下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有（ ）。
A.与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似
C.分行主要负责人只负责业务管理
E.分支行是“块块”形式为主
19.第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，其主要内容有（ ）。
A.商业银行资本充足率不得低于8％
B.扩大了资本覆盖风险的种类
C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
D.资本充足率计算总体框架有所改变
E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％
20.银行业从业人员对同级别同事违反法法律内部规章的行为进行监督，可以（ ）。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
C.制止
D.向所在机构报告
E.向行业自律组织报告
三.判断题(共30题)
1.投资组合的非预期损失是组合中单笔业务的非预期损失之和。（ ）
2.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。 ( )
3.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（ ）
4.
5.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。 ( )
6.代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。?(?)
7.银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。 ( )
8.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。（ ）
9.商业银行可以将内部审计业务全部外包，以缓解内部审计资源压力。（ ）
10.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（ ）
11.在中国，股权众筹属于一种风险投资补充。（ ）
12.签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。（ ）
13.商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。（ ）
14.我国中国人民银行主要是通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职责，在维护金融稳定中发挥了重要作用。
15.对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。（ ）
16.银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。（ ）
17.信贷资产证券化模式下，贷款信用风险有银行和投资者共同承担。
18.对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。
19.存放同业的存款属于定期存款性质。（ ）
20.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。（ ）
21.ARROW评级体系，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。
22.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90％。?(?)
23.
24.外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（ ）。
25.
26.经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。?(?)
27.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（ ）
28.理财业务属于商业银行的表内业务。（ ）
29.
30.
卷III
一.单项选择题(共50题)
1.现行的《破产法》自( )年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。
A.2007
C.2005
D.1990
2.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会
3.（ ）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。
A.法律
B.行政法规
C.法律、行政法规
4.对借款人的限制不包括( )。
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况
5.银行监管的本质实际上是（ ）监管。
A.法律
B.行政规章
C.制度
D.风险
6.存放同业属于商业银行的（ ）。
A.代理业务
C.负债业务
D.资产业务
7.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（ ）。
A.按照到期日挂牌公告的利率计算
B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
8.下列不属于银行业金融机构的是( )。
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行
9.按照保险对象的不同，保险可以分为（ ）。
C.原保险和再保险
D.社会保险和普通保险
10.下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（ ）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益理财计划
11.下列关于贷款利率的说法，错误的是（ ）。
A.贷款利率越高，金融机构的利息收入就越多
B.贷款利率一般高于存款利率
C.贷款利率与存款利率之差为存贷利差
D.贷款利率是商业银行利润的重要来源
12.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。
A.代理行政事业性收费
B.代理资金结算
C.代理行政财政性收费
D.代发工资
13.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（ ）。
A.5％
C.2％
D.-2％
14.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（ ）。
A.开证行承担第一性付款责任
B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任
C.实质是对借款人的担保行为
D.开证行承担不付款责任
15.
A.企业债
B.国债
C.政府债
D.金融债
16.关于我国公司债，下列说法不正确的是（ ）。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
17.现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。
A.资本
B.资产
C.风险
18.下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。
A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.风险调整后资本回报率
19.我国汽车金融公司的监管机构是（ ）。
A.中国证监会
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国银行业协会
D.中国保监会
20.
A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转
C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元
D.一笔25万元人民币的现金汇款
21.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A.支付结算业务
B.存款业务
C.同业拆借业务
D.贷款业务
22.下列关于无效合同表述正确的是（ ）。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力
B.合同部分无效，整体无效
C.有过错一方不需承担缔约过失责任
D.合同无效自判定无效起无效
23.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
B.0％
C.7.8％
D.7％
24.目前，我国商业银行的最主要资产是（ ）。
A.房地产
D.贷款
25.
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避
26.银行公司治理的基本文件是（ ）。
A.员工守则
B.银行章程
C.商业银行法
27.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（ ）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
28.银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本称为（ ）。
A.账面资本
B.经济资本
D.会计资本
29.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
A.债权?
B.股票?
C.期权?
D.票据
30.一个投资者从市场中购买了某一公司债，购买价格为110元，持有三个月后以125元转让出去，期间获得十元利息，该投资者得持有期收益率为（ ）。
B.13.6%
C.16.4%
D.20.9%
31.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。
A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权
32.单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A.存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
33.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（ ）。
B.了解客户财务状况
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户风险承受能力
34.金融公司与商业银行的主要区别是( )。
B.金融公司不提供存款业务
C.金融公司不提供商业贷款?
D.金融公司的经营目标不是利润最大化
35.下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
36.
A.存放联行款项
B.逾期贷款
C.买入返售证券
D.短期贷款
37.
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员
38.
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
39.民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。
A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗
B.行为人具有完全民事行为能力
C.行为人具有相应的民事行为能力
D.意思表示真实
40.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A.监督管理黄金市场
B.监督与管理银行业金融机构
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
41.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（ ）。
A.定期存款存期内计算复利
B.活期存款100元起存
C.定期存款不能提前支取
D.应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名
42.司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司
B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司
C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司
D.出票人甲公司. 付款人乙银行. 收款人丙公司
43.
A.国库券市场
B.票据市场
C.银行间同业拆借市场
44.（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
45.下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是( )。
A.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施
B.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规
C.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过
D.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施
46.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
D.60
47.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?
B.房地产开发贷款?
C.信用卡透支?
D.个人助学贷款
48.下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )
A.中国?
B.英国?
C.瑞士?
D.加拿大
49.（ ）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
A.骆驼评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系
50.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（ ）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
二.多项选择题(共20题)
1.我国行政处罚决定程序有（ ）。
A.简易程序
B.一般程序
D.听证程序
E.复审程序
2.下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。
B.固定薪酬
C.可变薪酬
D.福利性收入
E.兼职所得
3.
A.记名
B.金额较大
C.比同期限的定期存款的利率高
D.利率既有固定的.也有浮动的
E.可以提前支取.也可以在二级市场上流通转让
4.银行业监管机构包括( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
D.国家外汇管理局
5.资本市场的主要特点有（）。
A.风险大
B.收益较高
D.流动性差
E.交易频繁
6.银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（ ）。
A.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.利率风险
7.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（ ）。
A.会计资本与银行的实际风险密切相关
B.也被称为账面资本
D.反映商业银行应该拥有的资本水平
E.是对银行资本的动态反映
8.与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（ ）。
A.高负债经营
B.融资杠杆率很高
C.资本所占比重较低
E.利润较大
9.银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（ ）。
A.宏观层面
B.主观层面
C.中观层面
E.微观层面
10.商业银行从事的资金业务包括( )。
A.短期资金业务
B.长期资金业务
C.债券业务
D.外汇业务
E.衍生品业务
11.以下不属于银行流动性风险的是（ ）
A.市场流动性
B.业务流动性
C.融资流动性
D.客户流动性
E.员工流动性
12.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中(?)。
A.勤勉谨慎?
B.对所在机构负有诚实信用义务
D.维护所在机构商业信誉
E.保持个人品行正直
13.市场风险包括( )。
A.商品价格风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.利率风险
14. 我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。
A.相匹配原则
C.前瞻性原则
D.制衡性原则
E.全覆盖原则
15.
A.用于短期流动的贷款
B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
D.用于特定目的的贷款
E.用于企业投资的贷款
16.ARROW评级体系的特点包括（ ）。
A.对风险过程进行评估
B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险
C.设置了统一的评价标准和风险评估程序
D.根据关注程度的大小确定具体监管措施
E.单纯就经营结果进行评级
17.下列属于非银行金融机构的有（ ）。
A.货币经纪公司
B.金融资产管理公司
D.信托公司
E.金融租赁公司
18.（ ）是我国的政策性银行。
A.中国邮政储蓄银行
B.中国农业发展银行
C.中国农业银行
D.中国进出口银行
E.国家开发银行
19.下列关于合规监管的说法，正确的是（）。?
A.合规监管以法律管制为主
B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性
C.是一种积极的监管方法
D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况
E.属于动态的监管模式
20.从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括(?)。
A.中国境内设立的银行业金融机构工作人员
B.人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员
D.政策性银行的工作人员
E.单位跟银行业务往来的会计人员
三.判断题(共30题)
1.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )
2.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（ ）
3.
4.行政复议受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定。（ ）
5.银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。（ ）
6.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑j澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。?(?)
7.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（ ）
8.
9.
10.
11.远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择任何一天交割（择期交易）。
12.下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定。（ ）
13.信贷资产证券化模式下，能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。
14.
15.全额包销的中介机构既赚取发行者支付的手续费，又赚取转卖债券的价差。（ ）
16.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
17.再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。?(?)
18.事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。(?)
19.
20.
21.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 ( )
22.中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。 ( )
23.中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 ( )
24.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。（ ）
25.当存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付其被保险存款。
26.
27.
28.代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。（ ）
29.银行有法定行政强制配合的义务，也可能成为行政强制当事人。
30.
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