我的金錢之旅：30個財務自由真實故事，你也做得到pdf+epub

實現財務自由似乎是一趟不可能的旅程……
該走哪條路？該從哪裡開始？途中遇到挫折該如何面對？

這本書以 30 個來自不同背景和職業的真實故事，揭示這些「像我們一樣」的普通人如何穿越起伏與挫折，最終成功掌握財務自由的祕訣。

他們致富的關鍵，並不是高收入或複雜的投資策略，而是以下三個簡單可複製的法則：
1.節儉並有紀律地儲蓄。這是穩健通往財務自由的基石。
2.明智地投資。拋開試圖戰勝市場的迷思，享受指數投資的複利效應。
3.建立正確金錢觀。認清金錢的意義和用途，懂得何時該感到滿足。

無論你目前處於旅程中的哪個階段，是初入社會的小資族、中產階級或正在規劃退休的族群，都能獲得啟發與共鳴；如果你正經歷財務困難，或正在尋求財務與生活的平衡，也可以從書中找到前進的方向。

這些故事並非傳授短期致富的技巧，而是引導你重新審視與金錢的關係，讓你擺脫對金錢的焦慮、恐懼和挫敗感，最終成為金錢的主人，追求更精彩、更有意義的人生。

財務自由並非遙不可及，它可以從你翻開這本書的那一刻開始實現。
你或許會在這些故事中看見自己的影子，你也可以從現在開始寫下你的金錢之旅。

專文推薦

Jet Lee｜「Jet Lee的投資隨筆 」版主
愛瑞克｜《內在原力》系列作者／TMBA共同創辦人

國內明智推薦

瓦基｜「閱讀前哨站」站長
財女Jenny｜《美股投資學》作者
張遠｜「Ffaarr的投資理財部落格」版主
雷浩斯｜價值投資者／財經作家
嫺人｜「嫺人的好日子」版主
聰明主婦｜財務導師／《盤點致富》作者
（依首字筆畫排序）

每個人達成財務自由的方式都不同，需要的時間也不會一樣。但我想有幾個重點一定要掌握：提升收入、投資自我、設立目標、控制收支、聰明消費、理性投資。——Jet Lee

投資理財除了要遵循理性的原則之外，每個人的不同需求也很重要，本書即能讓人從不同人的金錢旅程中，找到與自己能產生共鳴而有助益的經驗。——張遠

巴菲特曾說：「人一生中與其做錯一堆事，不如好好做對幾件事情。」我想，此書所整理出來的幾個共通信念、習慣和價值觀，就是那幾件對的事情。——愛瑞克

國際重磅推薦

傑克．布倫南｜先鋒集團前執行長暨董事長、《先鋒榮譽董事長談投資》作者
摩根．豪瑟｜《致富心態》作者
柏頓．墨基爾｜《漫步華爾街》作者
克莉絲汀．班茲｜晨星公司（Morningstar）個人理財主管
克拉克．霍華｜知名消費者權益倡導者、Clark.com創辦人
康蘇維蘿．梅克｜《Consuelo Mack WealthTrack》節目主持人暨主編
巴瑞．里索茲｜里索茲財富管理（Ritholtz Wealth Management）創辦人、彭博播客《Masters in Business》主持人

《我的金錢之旅》是任何年齡或經歷、希望能管理好自己財務生活的人必讀之作。它充滿了真實世界中「和我們一樣」的人投資理財的成功故事以及面對的挑戰，沒有比這更好的學習方法。這些故事以及每位撰文者總結出的經驗教訓，為讀者提供了很好的路線圖，幫助他們規畫自己的理財道路。──傑克．布倫南（Jack Brennan），先鋒集團前執行長暨董事長、《先鋒榮譽董事長談投資》（More Straight Talk on Investing）作者

從現實生活中來看，人與金錢的關係是多麼混亂又複雜——但最終都會帶來回報。──摩根．豪瑟（Morgan Housel），暢銷書《致富心態》（The Psychology of Money）作者

這30 個人獨特且引人入勝的財務生活故事中，蘊含了投資者必須學習最重要的一課。財務安全需要自律、定期的儲蓄和投資，盡可能降低成本（例如透過指數化投資）和稅負（例如透過羅斯個人退休帳戶），並避免常見的錯誤。也許比財務健康更重要的是，熱愛你的工作並且真正關心他人，這些會帶來更充實的生活。──柏頓．墨基爾（Burton G. Malkiel），《漫步華爾街（50週年增訂版）》（A Random Walk Down Wall Street［50th anniversary edition］）作者

我喜歡這本睿智作品的每個部分。它的財務成功故事並不是因為有很高的薪水或複雜的投資策略，撰文者將他們的財務自由和內心的安全感歸於更重要的因素：健全的儲蓄習慣、常識，以及一點好運。我在書中彷彿看見自己的故事，而我相信，你也會看到自己的故事。──克莉絲汀．班茲（Christine Benz），晨星公司（Morningstar）個人理財主管

任何一本書都可以談論個人理財中的阻礙和解決之道。我喜歡這本書的地方在於它講述了個人幾十年旅程中的起起伏伏，有成功也有失誤的故事。沒有人的人生是一條可預測的直線，我們應對突發狀況的方式，正是奠定了財務獨立和安全的基礎。──克拉克．霍華（Clark Howard），知名消費者權益倡導者與Clark.com創辦人

這30 篇關於實現財務目標的深刻個人文章，既具有啟發性也富有教育意義。對於所有想要實現終生財務保障的人來說，是一本很棒的書。──康蘇維蘿．梅克（Consuelo Mack），《Consuelo Mack WealthTrack》節目主持人暨主編

我讀了喬納森．克雷蒙的所有作品—他總是充滿思考、洞察力和智慧。──巴瑞．里索茲（Barry Ritholtz），里索茲財富管理（Ritholtz Wealth Management）創辦人及彭博（Bloomberg）播客《Masters in Business》主持人

喬納森‧克雷蒙（Jonathan Clements）

喬納森‧克雷蒙出生於英國，畢業於劍橋大學，目前居住在費城。是HumbleDollar.com 的創辦人，同時是美國最大財務顧問公司之一「創意規畫」（Creative Planning）的顧問及投資委員會成員。

早期曾經在《華爾街日報》任職近 20 年，擔任報社的個人理財專欄作家；也曾在花旗銀行集團工作六年，擔任集團內個人財務管理教育部門主任。

曾經出版了多本有關個人財務規畫的書籍，其中包括暢銷書《金錢超思考》、《慢慢致富》、《當代財經大師的理財通識課》。

目前與妻子 Elaine 一同居住在費城，距離女兒、女婿及兩位外孫住家僅幾個街區之遙。

譯者簡介

呂佩憶

加州州立大學富勒頓分校口語傳播碩士，領有多張金融證照，曾任財經新聞編譯、券商研究報告翻譯，現為專職英法文翻譯。譯有多本財經商管書籍，以及多部歐美電影、電視影集和紀錄片。

譯文賜教：misslupeiyi@gmail.com

第1章  厲行節儉
1-1.    邁向退休之路——丹尼斯．費萊德曼（Dennis Friedman）
1-2.    拯救自己——克莉絲汀．海耶斯（Kristine Hayes）
1-3.    節儉帶來自由——山吉布．薩哈（Sanjib Saha）
1-4.    盡早開始財務規畫——麥克．查卡迪（Mike Zaccardi）
1-5.    掌握人生主導權——姬雅布．華澤曼（Jiab Wasserman）
1-6.    過去與現在——喬納森．克雷蒙（Jonathan Clements）

第2章  以家庭為重
2-1.    從助人中學習理財——理察．康納（Richard Connor）
2-2.    保留犯錯的餘地——安妮卡．海斯卓（Anika Hedstrom）
2-3.    曲折卻美好的財富——約翰．古戴爾（John Goodell）
2-4.    實現更多目標——麥特．克里斯多福．懷特（Matt Christopher White）
2-5.    和伴侶一起規畫投資——桑妮亞．海格（Sonja Haggert）

第3章  穩紮穩打
3-1.    沒有學到的金錢課題——霍華．羅雷德（Howard Rohleder）
3-2.    通往財務自由之路——李察．昆恩（Richard Quinn）
3-3.    「米奇計畫」：先還清房貸——菲爾．科能（Phil Kernen）
3-4.    填滿你的小豬撲滿——凱爾．麥肯托許（Kyle McIntosh）
3-5.    謹慎運用你的錢——葛瑞格．史皮爾斯（Greg Spears）

第4章  非典型道路
4-1.    從金融危機中重生的方程式——詹姆士．克爾（James Kerr）
4-2.    崎嶇的金錢旅程——唐．索沃斯（Don Southworth）
4-3.    在投資中尋找內心的平衡——威廉．艾哈特（William Ehart）
4-4.    修正財務之道——吉姆．華澤曼（Jim Wasserman）
4-5.    別忘了投資你自己——凱薩琳．堀內（Catherine Horiuchi）
4-6.    享受「過得去」——麥特．卓格頓（Matt Trogdon）
4-7.    跟隨自己的內心——藍德．斯培羅（Rand Spero）

第5章  風險與報酬
5-1.    面對下跌的風險——亞當．葛羅斯曼（Adam M. Grossman）
5-2.    一次失敗的投資——胡安．富爾諾（Juan Fourneau）
5-3.    五次幸運的投資——查爾斯．艾利斯（Charles D. Ellis）
5-4.    值得記住的日子——威廉．伯恩斯坦（William Bernstein）
5-5.    我的退休實驗——詹姆斯．麥格林（James McGlynn）
5-6.    一次昂貴的教訓——林約翰（John Lim）
5-7.    從錯誤中學習——麥克．福拉克（Michael Flack）

【結語】你的金錢之旅是什麼樣子？
【後記1】突然間，旅程開始倒數
【後記2】無悔的人生

你的旅程，從這裡開始
喬納森．克雷蒙

想像一下你找了一群人——大多數是男性、大多數較年長、大多數是中上階級、大多數受過良好教育，並讓他們描述自己的財務旅程。通常會認為他們的經歷都非常相似，對吧？那你可能會很驚訝。我當時也是。

當我請HumbleDollar 網站的29 位作者和我一起為這本書撰寫文章時，我不太確定會得到什麼；但隨著最後幾篇文章的陸續湧入，我查看了提交的內容，最讓我印象深刻的是故事的多樣性。通往山頂的路徑有很多，大多數旅程都是偶然開始的，先嘗試一條路線，接著嘗試另一條路線；但是最後，成功的投資人會安定下來，多年來堅持做正確的事情，最終獲得意想不到的財富——沒有人比投資人自己更驚訝了。他們發現大量的財富，竟是來自於幾十年平淡無奇的「審慎理財」。

雖然書中描述的每個旅程都是獨一無二的，但你可能會注意到某些主題一次又一次地出現。以下是令我難忘的八個主題：

（1）父母塑造了我們的財務信念。這幾乎在每篇文章中都被強調。相信我，如果你是個家長，意識到你對孩子的影響有多大這件事，是很可怕的，真的很可怕。我們應該堅持父母的哪些信念？哪些應該放棄？對於本書某些撰文者來說，他們一輩子都在掙扎。

（2）財務自由的關鍵是良好的儲蓄習慣。雖然是老生常談，但是說再多次都不為過。節儉的美德幾乎是貫穿30 篇文章的主題。

（3）複雜並非必要。你會一次又一次看到同樣的簡單策略：定期定額投資、提前償還房貸的本金、提撥上限至退休基金、指數化投資。對於初學者來說，個人理財的世界看似令人困惑；但當你深入研究細節就會發現，「複雜」通常會導致高成本和平庸的報酬，而「簡單」不僅能創造更好的財務結果，還能給予一種令人欣慰的掌控感。

（4）我們不需要成為偉大的投資人。這一點也一樣，因為我們大多數人都不是。事實上，大多數人最終得到的投資結果都落後大盤，這就是為什麼指數化投資——謙遜地接受複製大盤的結果——幾乎是所有撰文者都採用的策略。

（5）成功往往在事後才看得出來。實現財務獨立通常需要幾十年的時間，而且在此過程中，進展往往顯得勉強而緩慢。然後有一天，我們回顧過去才發現自己已經走了多遠，以及這些小而明智的決定是如何一點一滴地累積，為我們確保一個舒適的未來。你是否處於財務旅程的早期階段並定期儲蓄，但感覺像是一場一次只前進一步的遊戲？想獲得靈感，就讀一讀本書的故事吧。

（6）不要低估運氣的作用。財務成功往往取決於我們無法控制的事情。老闆看好我們嗎？還是無緣無故地偏袒他人？老闆的生意好嗎？還是我們發現自己在一個被赤字和不斷裁員困擾的組織中掙扎求生？一旦有了一筆可觀的投資，我們的錢會因為股市欣欣向榮而增加，還是受到股市下跌所打擊？

大部分人似乎在人生中的某個時刻都會受到財務打擊。傷害可能是自己造成的，也可能是突然出現的——一大筆醫藥費、一筆糟糕的投資、家庭成員需要幫助、失業或離婚。這樣的財務打擊可能會讓我們的財富縮水，但是正如你將從一些文章中學到的——這些損害不一定是永久性的。

（7）我們賦予金錢意義。金錢就只是金錢，就像瑪莎拉蒂只是一輛汽車、我們從父母繼承的銀器就只是餐具一樣。我要說的是：這些無生命物體背後的意義，比其客觀功能屬性更重要得多——而我對這些東西的感覺可能與你所感受的不同。

我們該花大量時間思考我們賦予金錢的意義及其許多用途。我們買瑪莎拉蒂是因為熱愛精心設計的汽車，還是因為想讓鄰居羨慕？我們之所以勤奮儲蓄，是因為想要財務自由以追求充實的生活，還是因為害怕自己最終會一貧如洗而過度儲蓄？在本書的文章中，許多撰文者探討了他們與金錢的關係，以及他們為了和萬能的金錢和平相處所做的努力。

在最好的情況下，金錢是一種工具，可以提供安全感，讓我們將時間投入到熱愛的活動中，讓我們與親人共度特別的時光，並讓我們幫助周圍的人，不只是家人和朋友，還有那些永遠不會認識的人。我們該如何在這些可能的用途中分配金錢？這就要視個人的價值觀而定——每一個人認為有意義並感到充實的東西。

（8）到了某個程度，我們必須告訴自己「這樣就夠了」。然後是下一個艱巨的任務：學會對自己所擁有的感到滿足，並享受所累積的錢。這可能是我們心中一直設定的目的地，但大多數人發現旅程似乎永遠不會結束，還是難以感到滿足。這並沒有那麼可怕，人類並不是為了休息和放鬆而生的，而是為了夢想和奮鬥，從這種努力中可以獲得極大的滿足感。

每個為本書撰文的人，都為我在2016年底推出的網站HumbleDollar撰稿。你可能會注意到一件事：30位撰文者中只有5位是女性。儘管多年來有許多偉大的女性個人理財作家——例如席薇雅．波特（Sylvia Porter）和珍．布萊特．昆恩（Jane Bryant Quinn）——但似乎在許多家庭中，資產管理仍是由男性負責。真希望不是這樣。

對於參與本書的作者來說，這些文章通常並非信手拈來。我們很難與自己的生活保持距離，帶著一些客觀性寫作，既不故作謙虛，也不過度自我膨脹。我相信金錢對人們來說是最大的禁忌，大多數人都不願意透露自己財務生活的細節，但本書的撰稿人卻做到了。

不過當他們一做到，便會受到我的折磨。

這30篇文章中，許多都經過HumbleDollar副主編葛雷格．斯皮爾斯（Greg Spears）的初步編輯。從報業退休的喬．基弗（Joe Kiefer）也給予一些建議。非常感謝兩位。當葛雷格和喬完成後，我就會提出意見，有時很嚴苛。而每一篇文章的作者都非常有耐心地處理我提出的問題和評論。

在投稿者中，亞當．葛羅斯曼（Adam Grossman）值得特別一提。亞當不只是HumbleDollar最活躍的投稿者，而且是他在2021年底推動這個專案，當時他傳了一封電子郵件給我，建議HumbleDollar出版一本書。
這是我與Harriman House編輯克里斯多福．帕克（Christopher Parker）合作的第二個專案。與HumbleDollar的絕大多數作家一樣，我從未見過克里斯多福本人，但如果見了面，我想我們會相處得很開心——因為和他一起工作總是很有趣。

最後但也最重要的是我親愛的Elaine，她聽說了很多關於《我的金錢之旅》的事情，所以她很熟悉每一位撰文者，而且知道他們所有財務旅程的相關細節。感謝妳願意聽我喋喋不休，也感謝妳明智的建議，我沒有在文章中提到妳，但毫無疑問地，妳是我故事中出乎意料的幸福結局。