试卷代号：2047
国家开放大学2020年秋季学期期末统一考试
商业银行经营管理 试题（开卷）
2021年1月
一,单项选择题(每题2分,共10分)
l.()成立于1694年,是世界上第一家以股份制形式组建的商业银行、也是现代商业银行的象征。
A．巴黎银行B.英格兰银行C.花旗银行D.汇丰银行
2.(),一般是–种既设有总行,又设有分支机构的商业银行组织形式。
A．单-一银行制
B．总分行制
C.集团银行制
D.连锁银行制
3.( )是指商业银行以存款账户为基础,通过一定的技术手段和流程设计,为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。
A.存款业务
B.信用中介
C.支付中介
D.信用创造
4.银行资本充足，一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定的( )。
A.最低限额
B.最高限额
C.中间限额
D.一般限额
5．商业银行证券投资的风险是指商业银行在从事证券投资业务中存在的本金或收益损失的可能性。()是指商业银行经营状况、投资决策,投资管理水平等因素引起的风险。
A.非系统性风险
B.系统性风险
C.外部风险
D.内部经营风险
二.多项选择题(每题3分,共15分)
6．根据商业银行的特性,商业银行的经营目标是().
A.安全性
B。盈利性
C.低风险
D.流动性
E.确定性
7．影响商业银行存款的因素很多,主要包括宏观因素和微观因素两大类。其中宏观因素,主要包括(
A.宏观经济的发展水平
B.金融监管当局的货币政策及其目标
C.银行资信
D.服务收费
E.金融监管的松紧程度
8．根据资本来源渠道的不同划分,银行资本包括().
A.权益型资本
B.内源资本
C.债务型资本
D.补充资本
E.外源资本
9.同业拆惜的主要特点()。
A.同业性与批发性
B.短期性与主动性
C.市场化和高效率
D.交易的无担保性
E.不需向中央银行缴纳法定存款准备金
10. 按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款一般可以分为（ ）。
A. 信用贷款
B. 自营贷款
C. 担保贷款
D. 特定贷款
E. 票据贴现
三、判断正误（每题 分，共 10 分）
11. 商业银行的业务活动对整个货币供应量具有重要的影响。( )
12. 资产负债表是使用最广泛的财务报表，属于流量报表，反映了某一时间段银行的财务状况。( )
13. 市场细分，是指银行通过环境分析，依据银行管理者的主观判断，将整个市场划分为若干客户群的市场分类过程。( )
14. 国际商业贷款业务，是指商业银行在国外从事的与贸易融资无直接关系的资金贷放业务，贷款目的主要是盈利。（ )
15. 风险识别，是从纷杂的外部风险环境和内部经营环境中识别出可能对银行经营带来意外损失的风险因素，是商业银行风险管理的第一步，也是最重要的一步。（ )
得分|评卷人
四、名词配伍(每题3分,共15分)
16．贷款政策 (A)商业银行通过科学的决策和规范化的管理来防范风险发生的方法,是银行实现安全性、提高盈利性、防范风险的常规性方法。
17．法定存款准备金.(B)未在银行资产负债表中直接反映出来的业务
18．狭义负债(C)银行吸收的存款及借人负债,如存款.同业拆借等
19．表外业务(D)按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
20．风险预防(E)商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针.措施和程序的总称
五、简答题（每题 10 分，共 30 分）
21. 依据我国目前的规定，阐述五类贷款的基本定义。
22. 简述商业银行负债的作用。
23. 简述银行贷款定价的一般原则。
六、论述题（共 20 分）
24. 请论述商业银行业务创新的积极影响。
试卷代号：2047
国家开放大学2020年秋季学期期末统一考试
商业银行经营管理试题答案及评分标准（开卷）
（供参考）
2021年1月
一、 单项选择题（每题2分，共10分）
1.B 2. B 3. C 4. A 5. D
二、 多项选择题（每题3分，共15分）
6. ABD 7. ABE 8. BE 9. ABODE 10. ACE
三、 判断正误（每题2分，共10分）
II.正确 .
12.错误
13.错误
14.正确
15.正确
四、 名词配伍（每题3分，共15分）
16.贷款政策（E）
17.法定存款准备金（D）
18.狭义负债（C）
19.表外业务（B）
20.风险预防（A）
五、 简答题（每题1。分，共30分）
21.依据我国目前的规定，阐述五类贷款的基本定义。
答:依据我国目前的规定,五类贷款的基本定义如下：
（1） 正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额 偿还的贷款。（2分）
（2） 关注贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影 响的因素。（2分）
（3） 次级贷款，是指借款人的还款能力明显出现问题,完全依靠其正常营业收入无法足额 偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（2分）
（4） 可疑贷款,是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,也肯定要造成较大损 失。（2分）
（5）损失贷款，是指在釆取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分。（2分）
22.简述商业银行负债的作用。
答:商业银行通过负债经营筹措资金，为其资金运用提供重要的资金来源，并通过负债经 营发挥重要作用，主要反映在以下四个方面：
（1） 银行负债是银行开展业务经营的先决条件。（3分）”
（2） 银行负债是保持银行流动性、决定盈利状况的重要因素。（3分）
（3） 银行负债提供了银行与社会各界往来的重要渠道。（2分）
（4） 银行负债是反映和监督社会资金流向的主要渠道。（2分）
23.简述银行贷款定价的一般原.则。
答:合理确定贷款价格,既要能使银行取得满意的贷款利润、维持较好的竞争能力，又要使 其能为客户所接受,是商业银行贷款管理的主要内容。银行贷款定价的一般原则包括；
（1） 利润最大化原则。在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本 和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。（3分）
（2） 扩大市场份额原则。在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，除 了在业务类型方面不断拓展，还应该在信贷市场份额方面不断扩展。（2分）
（3） 保证贷款安全原则。贷款业务既是银行主要的营利性资产业务，同时也是银行的影响 风险性业务。因此，银行在贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保银行贷款的安 全性。（3分）
（4） 维护银行形象原则。作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与持 续发展的重要基础。（2分）
六、论述题（共20分）
24.答:商业银行业务创新的积极影响主要表现在以下几个方面:” .
（1） 提高了经济社会的效益和效率（3分）
首先，增加了经济社会的有效需求。（2分）
其次，使经济交易活动的便利度上升。（2分）
最后，优化了货币政策的传导机制。（2分）
（2） 促进了商业银行自身的发展（3分）
首先,提高了商业银行的现代化经营管理水平。（2分）
其次，扩大了商业银行的经营范围。（2分）
再次,增加了商业银行的盈利收入，改变了银行的收益结构,使得银行收益中的非资产盈 利收入增加迅速。（2分）
最后，降低和分散了商业银行的风险。（2分）
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