试卷代号： 2047 座位号
国家开放大学 2021 年春季学期期末统一考试
商业银行经营管理 试题（开卷）
2021年7月
一、单项选择题{每题2分,共10分)
1.()是指在进行贷款定价时,银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用,在此基础上,尽可能实现利润的最大化。
A.利润最大化原则
B保证贷款安全原则
C.维护银行形象原则
D.扩大市场份额原则
2.(),是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式,即以总行为中心,在国内外设立若干分支机构,形成自己业务经营系统和网络,总行对各分支机构进行统一管理。
A.单一银行制
B总分行制
C.集团银行制
D.连锁银行制
3.()是要求银行在经营活动中,必须保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。
A，安全性
B风险性
C.流动性
D.盈利性
4.《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求,总资本充足率≥()。
A.4%
B.6%
c. 8%
D. 10%
5. ( )’一般是指是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率波动而蒙受损失的可能性。
A. 汇率风险
B. 利率风险
C. 操作风险
D. 决策风险
二,多项选择题(每题3分,共15分)
6．商业银行的证券投资具有以下几个主要功能().
A、获取收益
B分散风险
C.降低风险
D.保持流动性
E.合理避税
7．发展表外业务,对于商业银行具有重要的作用,包括().
A.增加盈利来源
B为客户提供多样化金融服务
C.转移和分散风险
D增强资产的流动性
E.弥补银行资金缺口
8.科学合理的市场细分对银行的市场营销具有重要作用,包括().
A.有利于银行发掘新的市场机会
B。有利于形成新的目标巿场
C.有利于银行调整营销策略
D.有利于银行发挥竞争优势
E.有利于提高经济效益
9．资产负债综合管理的基本原理包括()。
A.规模对称原理
B结构对称原理
C.安全性原理
D.偿还期对称原理
E.目标替代原理
10．按照银行业务范围划分,商业银行风险的类型包括().
A.负债风险
B.价格风险
C信贷风险
D.汇兑风险
E.外汇交易风险
三、判断正误（每题 分，共 10 分）
11. 根据资本来源的渠道不同划分，银行资本包括：内源资本和外源资本。（ )
12. 支付结算业务的特点是：业务量大、风险度大、收益不稳定。（ )
13. 供应链金融是银行传统信贷模式的创新形式。( )
14. 一般来讲，银行的风险与收益存在着一种交替关系：风险增加可造成银行收益减少，风险减少则会造成银行收益增加。( )
15. 利率敏感性缺口，是指利率敏感性负债与利率敏感性资产的差额。（ )
四、名词配伍（每题 分，共 15 分）
16. 定期贷款(A) 一般是网上银行、电话银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。
17. 国际清算(B) 具有固定偿还期限的贷款。
18. 承诺业务(C) 是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。
19. 电子银行(D) 国际清算，指通过国际间的货币收付，对国与国之间由于经济、政治和文化往来而发生的债权债务予以了结清算。
20. 信用风险(E) 由千信用活动中存在着不确定性导致银行遭受损失可能性。
五、简答题(每题10分,共30分)
21.请简述分业经营和混业经营的含义。
试卷代号：2047
国家开放大学2021年春季学期期末统一考试
商业银行经营管理试题答案及评分标准（开卷）
（供参考）
2021年7月
一、 单项选择题（每题2分，共10分）
I.A 2. B 3. A 4. C 5. A
二、 多项选择题（每题3分，共15分）
6. ABCDE 7. ABCDE 8. ABCDE 9. ABDE 10. ACDE
三、 判断正误（每题2分，共10分）
II.正确
12.错误
13.正确
14.错误
15.错误
四、 名词配伍（每题3分，共15分）
16.定期贷款（B）
17.国际清算（D）
18.承诺业务（C）
19.电子银行（A）
20.信用风险（E）
五、 简答题（每题10分，共30分）
21.请简述分业经营和混业经营的含义。
答:分离型银行经营模式，也即“分业经营”，是指将商业银行的经营范围限定在银行业务 内容，银行与其他金融机构有着明确的业务范围与界限。（5分）
全能型银行经营模式。也即“混业经营”或“综合经营”，是指商业银行可以经营更加广泛 的金融业务，其不仅可以经营传统银行业务，还可以经营诸如公司债券的承销、包销、对企业投 资等投资银行业务，所以也被称为综合型银行经营模式。（5分）
（2047号）商业银行经营管理答案第1页（共3页）
内部控制是涉及商业银行各项业务、各层面的一个复杂系统。为了保证内部控制的 质量，22.一般应遵循哪些原则？
答：内部控制是涉及商业银行各项业务、各层面的一个复杂系统。为了保证内部控制的质 量，一般应遵循以下原则：
（1） 有效性原则。（3分）
（2） 审慎性原则。（3分）
（3） 独立性原则。（2分）
（4） 激励性原则。（2分）
23.简述商业银行五类贷款的基本定义。
答:依据我国目前的规定,五类贷款的基本定义如下：
（1） 正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额 偿还的贷款。（2分）
（2） 关注贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款,但存在一些可能对偿还产生不利影 响的因素。（2分）
（3） 次级贷款，是指借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额 偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（2分）
（4） 可疑贷款,是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损 失。（2分）
（5） 损失贷款，是指在釆取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分。（2分）
六、论述题（共20分）
24.答：
（1） 商业银行是以货币资金为经营对象的特殊金融企业。（2分）
（2） 商业银行是特殊的企业，与一般工商企业不同。
①从自有资本看，银行资本是双重资本金，包括所有者权益（权益性资本）和债务性资本。 而一般工商企业的自有资本主要是指所有者权益。（2分）
②从服务对象看,银行的服务对象具有广泛性，可以是社会公众、企业或政府机构,也即包
括社会所有经济部门。而一般的工商企业都有特定的服务对象和消费者。（2分）
③从经营对象与内容看，银行更为特殊。其经营对象是货币资金，经营内容是货币收付、 借贷及各种与货币运动有关的或与之相联系的各种金融业务。而一般工商企业的经营对象是 具有一定使用价值的商品或普通劳务,经营内容主要从事商品生产与流通活动。（2分）
④从获得利润的渠道看，一般工商企业的利润主要来自一般商品销售流程中获得的收益; 银行利润主要来自存贷利益和各种金融服务项目的收费。（2分）
⑤从经营风险及影响程度看，一般工商企业的经营风险主要来自于商品生产、流通过程, 集中表现为商品是否产销对路，最大的经营风险是因商品滞销、资不抵债等而宣布破产倒闭。 从银行经营风险的发生及影响程度看，则有很大不同。银行业务大多是以还本付息为条件的 货币信用业务，经营风险主要表现为经营活动中的双重风险，即存款的清偿性风险及贷款的信 用风险。除此以外，银行经营中还可能面对利率风险、汇率风险、以及在金融深化与发展、科学 技术进步应用中出现的各种新型风险。由于银行是社会经济活动中的中介，因此，某一家银行 因各种因素而出现流动性危机,其可能演变为挤兑甚或倒闭，造成的危害远比一般工商企业更 加严重，对整个社会经济的影响也更加广泛。（4分）
（3）商业银行是特殊的金融企业，与其他金融机构有较为显著的区别。
①区别于中央银行。中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，承担着宏观经 济调节、货币政策制定等职责，具有较高的独立性，不对客户办理具体的金融业务，不以营利为 目的。（3分）
②区别于其他非银行金融企业。虽然商业银行与非银行金融企业都是通过为客户提供间 接融资证券吸收资金，通过各种特殊技术提供投、融资服务，通过竞争获得自身在市场中的发 展空间。但是银行提供的主要间接融资证券如银行活期存款等具有货币性，而其他金融中介 提供的间接融资证券如:保险公司的保单、基金公司的份额等没有货币性。这就使得商业银行 在整个金融体系乃至整个国民经济中处于一种特殊的地位，成为一个国家宏观经济政策和货 币政策的传导者。（3分）
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