2026年春国开电大国家开放大学个人理财形考任务2答案

1. 如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（）。
A. 应尽可能地投资于多只基金，以分散风险
B. 每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金
C. 随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D. 年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重
答案：D
2. 下列关于退休规划说法正确的是（）。
A. 计划开始不宜太迟
B. 规划期应当在三年左右
C. 投资应当极其保守
D. 对投资和风险应当相当乐观
答案：A
3. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）
A. 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B. 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C. 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D. 按照等额本金还款法，月供金额每期相等
答案：B
4. 民法典关于遗产继承的相关规定中，下列哪个说法不正确（ ）
A. 继承从被继承人订立遗嘱开始。
B. 遗产继承的第一顺序人为配偶、子女、父母。
C. 同一顺位继承人继承遗产的份额一般应当均等。
D. 立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
答案：A
5. 关于定期定额投资基金，说法正确的是（）
A. 定期定额投资基金是基金的一种
B. 定期定额投资基金中途不可以解约
C. 定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式
D. 定期定额投资基金没有任何风险
答案：C
6. 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。
A. 债权关系
B. 所有权关系
C. 综合权利关系
D. 委托代理关系
答案：D
7. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B. 基金的风险取决于基金资产的运作
C. 基金的非系统性风险为零
D. 基金的资产运作无法消灭风险
答案：C
8. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）
A. 流动性比率=流动性资产/每月支出
B. 流动性比率=净资产/总资产
C. 流动性比率=结余/税后收入
D. 流动性比率=投资资产/净资产
答案：A
9. 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A. 普通债券、普通股票、国债、基金
B. 国债、基金、普通股票、期货
C. 普通股票、国债、普通债券、基金
D. 普通股票、普通债券、国债、期货
答案：B
10. 投资风险中，非系统风险的特征是（）。
A. 通过投资组合可以分散
B. 不能消除，只能回避
C. 不能通过分散投资来消除
D. 平均影响各个投资者
答案：A
11. 为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是()。
A. 现金规划
B. 退休养老规划
C. 投资规划
D. 风险管理和保险规划
答案：B
12. 等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A. 本金
B. 利息
C. 本金和利息
D. 以上答案都不对
答案：C
13. 理财规划行业著名的“双十原则”是指()。
A. 保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％
B. 保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10％
C. 保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10倍
D. 保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍
答案：A
14. 李某与张某在2010年结婚，李某为张某投保了一份10万元的期限为10年的定期寿险，受益人为李某。2012年生一儿子。2013年两人离婚，离婚后不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万元身故保险金应给予（ ）
A. 李某
B. 张某的父母
C. 张某和李某的儿子
D. 张某的姐姐
答案：A
15. 根据民法典规定，下列哪个不属于结婚的实质要件（ ）
A. 男女双方完全自愿
B. 结婚登记
C. 必须达到男22周岁、女20周岁的法定婚龄
D. 符合一夫一妻制
答案：B
16. 某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。
A. 理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B. 尽早给孩子准备教育金
C. 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D. 教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入
答案：D
17. 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）
A. 银行存款
B. 普通股
C. 公司债券
D. 优先股
答案：B
18. 就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。
A. 父母身亡
B. 失学
C. 意外伤害和疾病
D. 亲属残疾
答案：C
19. 投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（）。
A. 率差异
B. 利差异
C. 时差异
D. 汇差异
答案：B
20. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A. 市场风险
B. 系统风险
C. 经营风险
D. 违约风险
答案：D
21. 银行资管新规最引人关注的就是：打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保收益，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。就像买股票，基金一样，投资者自负盈亏。（　）
A. 对
B. 错
答案：A
22. 因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）
A. 对
B. 错
答案：A
23. 根据民法典的规定，新增了录音录像遗嘱形式，并且公证遗嘱不再具有优先的法律效力（ ）
A. 对
B. 错
答案：A
24. 股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）
A. 对
B. 错
答案：A
25. 2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。（ ）
A. 对
B. 错
答案：A
26. 分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定（）
A. 对
B. 错
答案：A
27. 冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）
A. 对
B. 错
答案：B
28. 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）
A. 对
B. 错
答案：A
29. 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（）
A. 对
B. 错
答案：B
30. 等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户（）
A. 对
B. 错
答案：B
31. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）
A. 对
B. 错
答案：A
32. 家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩是家庭中最主要的成员（ ）
A. 对
B. 错
答案：B
33. 财产分配和传承规划在某种程度上具有风险隔离、减少损失的功能,它是个人理财规划中不可或缺的重要组成部分。（ ）
A. 对
B. 错
答案：A
34. 分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（）
A. 对
B. 错
答案：B
35. 金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）
A. 对
B. 错
答案：B
36. 基金定投适合那些人群（）
A. 追求高收益的投资者
B. 在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的
C. 年轻的月光族
D. 不喜欢承担过大投资风险者
答案：BCD
37.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。
多选题 (4 分)
A.
活期储蓄
B.
各类银行存款
C.
货币市场基金
D.
股票
E.
债券
答案：ABC
38.以下哪些是民法典规定的遗嘱形式（ ）
多选题 (4 分)
A.
自书遗嘱
B.
公证遗嘱
C.
代书遗嘱
D.
录音遗嘱
E.
打印遗嘱
答案：ABCDE
39.下列哪些属于创新型保险理财产品（）
多选题 (4 分)
A.
分红险
B.
投资连结保险
C.
万能险
D.
意外险
E.
教育险
答案：ABC
40.理财规划师应给下列( )人群推荐等额本金还款法。
多选题 (4 分)
A.
适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群
B.
收入稳定的公务员
C.
还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人
D.
面临退休的人
E.
刚刚毕业不久的大学生
答案：ACD
41.
案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：
（1）今年过春节，王先生往年给自己的侄子侄女们送红包，今年王先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备每个小孩送一份定期寿险保单。您对王先生的做法怎么看?( )。
单选题 (2 分)
A.
王先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.
王先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.
王先生为他们投保，受益人可以写自己
D.
保险不是礼物，不能用来送
答案：A
42.
案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：
（2）王先生投保一份重大疾病保险，1年后王先生被检查出患了胆结石(不在承保范围内)，做完了手术，康复出院，王先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?( )。
单选题 (2 分)
A.
只要买了保险，保险公司都给付保险金
B.
保险公司不给付保险金，因为不在承保范围内
C.
保险公司不给付保险金，还在保险观察期内
D.
保险公司退还已缴保费
答案：B
43.
案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：
（3）按个人理财生命周期理论，王先生家庭属于（ ）
单选题 (2 分)
A.
家庭事业形成期
B.
家庭事业成长期
C.
退休前期
D.
退休期
答案：B
44.
案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：
（4）王先生由于工作原因，经常要乘坐飞机去联系业务，王先生可能面临的( )高
单选题 (2 分)
A.
投资风险
B.
健康风险
C.
意外风险
D.
资金风险
答案：C
45.
案例分析：王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。结合案例，回答以下几题：
（5）王先生目前已经拥有的保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是( )。。
单选题 (2 分)
A.
投资连接险
B.
意外伤害保险
C.
年金保险
D.
分红保险
答案：B