微信小程序《现代金融业务》课程
第一次作业
一、名词解释（每题2分，共20分）
1、金融工具
是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件
2、货币市场
指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。
3、资本市场
资本市场又称长期资金市场，是金融市场的重要组成部分。
4、外汇
外汇是货币行政当局(中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部)以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
5、记账外汇
帐外汇又称清算外汇、双边外汇或协定外汇，是指在两国政府间签订的支付协定项下所使用的外汇。
6、汇率
汇率又称外汇利率，外汇汇率或外汇行市，指的是两种货币之间兑换的比率，亦可视为一个国家的货币对另一种货币的价值。具体是指一国货币与另一国货币的比率或比价，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格。
7、货币发行的准备制度
货币发行准备制度是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。在金属货币制度下，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备，在现代信用货币制度下，各国货币发行准备制度的内容比较复杂，一般包括现金准备和证券准备两大类。8、再贴现
再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
9、同城票据清算
同城票据清算是指在同一个城市(或区域)，不同行处把相互代收代付的结算凭证，按照规定时间，集中到某一固定地点相互交换，轧计差额，并清算应收应付资金的一种方法。
10、联行往来
联行往来是指银行各行处之间因办理各种结算业务和内部资金调拨等而发生的资金帐户往来。二、
二、填空题（每题2分，共20分）
1、资金融通是指以（信用方式）调剂资金余缺的一种经济活动，资金融通具有（偿还性）特征。现代金融业务包括一切与（货币信用）有关的活动。
2、在我国国家控股的商业银行股份制改造阶段，经历了三个步骤，一是（财务重组），二是（公司治疗改革），三是（资本市场上上市）。
3、1993年开始，我国先后组建了（国家开放发行）、（中国进出口银行）、（中国农业发展银行）三家“政策性银行”。
4、信用是以（偿还）和（付息）为条件的借贷行为，又是（价值运动）的特殊形式。
5、一笔期限为3年，年利率为5%的10万元贷款，按单利法计算，到期的本利和应该是（115000）元。
6、所谓升水表示期汇比现汇（高）；贴水表示期汇比现汇（低）。在直接标价法下，升水代表本币（贬值），贴水表示本币（升值）。
7、中央银行调节和干预经济的中介指标是（货币供应量），基本目标是（稳定物价）、（促进经济增长）。
8、中央银行在一国金融体系中占特殊地位，其职能主要是（发行的银行）、（政府的银行）、（银行的银行）。
9、2003年12月27日十届全国人大常委会第六次会议通过的修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》，将人民银行的主要职责由原来的“制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”调整为（制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务），同时还增加了（反洗钱）等条款内容。
10、中央银行货币发行，一般需要遵循三条原则：一是（垄断发行）的原则；二是要（要用可靠信用作保证）的原则：三是（弹性供应）的原则。
三、单选题（每题1分，共10分）
1、在下列金融机构中，（D）属于非存款性金融机构。
A商业银行B信用合作社C储蓄银行D投资银行
2、（C），国务院决定中国人民银行正式行使中央银行的职能，脱离具体的银行业务，成为独立的国家金融管理机关。
A1979年10月B1981年2月C1983年9月份D1994年
3、2005年10月5日，（B）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银行。
A工商银行B建设银行C中国银行D农业银行
4、（B）是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。
A证券公司B信托投资公司C财务公司D租赁公司
5、下列金融工具中属于短期金融工具的是（B）。
A商业票据B公司债券C金融债券D股票
6、下列属于货币市场范畴的是（A）。
A有价证券市场B银行同业拆借市场C银行中长期贷款市场D股票市场
7、下列属于资本市场范畴的是（B））。
A有价证券市场B短期存贷款市场C银行同业拆借市场D贴现市场
8、（B）是指货币当局采取各种方式不干预外汇市场，完全听任外汇市场因供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度。
A浮动汇率制度B自由浮动汇率制度
C管理浮动汇率制度D盯住浮动汇率制度
9、我国选择（C）之间的汇率作为基本汇率。
A人民币与日元B人民币与港元C人民币与美元D人民币与欧元
10、世界上公认的中央银行鼻祖是（A）
A1694年的英格兰银行B1656年的瑞典银行
C1843年的丽如银行D1948的中国人民银行
四、多选题（每题2分，共20分）
1、在下列金融机构中，（BC）属于不以营利为目的金融机构。
A商业银行B中央银行C政策性银行D投资银行
2、在下列金融机构中，（AB）属于存款性金融机构。
A商业银行B信用合作社C保险公司D投资银行
3、中央银行的组织形式包括（ABCD）。
A国家资本银行汇票B私人股份银行
C国家与私人资本合营的银行D由会员银行集资组成的银行
4、财产保险包括（ABC）。
A财产损失保险B责任保险C信用保险D意外伤害保险
5、现代金融服务的原则主要包括（ABCD）。
A平等原则B公平原则C自愿原则D信用原则
6、下列关于信用的说法正确的是（AB）。
A现代信用关系就是一种债权和债务的关系
B信用本质上就是以偿还和付息为条件的借贷行为
C银行信用形式的出现取代了原有商业信用的形式
D国家信用主要表现为以国家作为债权人的信用
7、下列金融工具中，属于间接金融工具的有（CD）。
A商业票据B国库券C可转让大额定期存单D银行债券
8、中央银行通过发行货币，向市场注入（BD）以适应生产和流通的需要。
A价值尺度B流通手段C贮藏手段D支付手段
9、目前我国中央银行的货币发行准备是（ABC）。
A黄金B外汇储备C政府债券D央票
10、中央银行的再贷款通常可分为（ABC）。
A对存款货币银行的贷款
B对非货币金融机构的贷款
C对非金融部门的贷款
D对政府的贷款
五、辩析题（每题1分，共10分）
1、经济繁荣时期，商业信用的规模会扩大，经济危机时期，商业信用的规模会缩小。V
2、银行信用克服了商业信用规模上、期限上、方向上、范围上的局限性，因此银行信用的存在完全取代了商业信用。X
3、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限成反比，偿还期越短，流动性越强；偿还期越长，流动性越差。V
4、银行承兑汇票是由银行签发的注明存款金额、期限、利率，可以流通转让的信用工具。X
5、官定利率是在整个金融市场上和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。X
6、在直接标价法下，汇率越高，表示单位外币所能换取的本国货币越多，说明本国的货币币贬值。V
7、中央银行是发行的银行，当前世界各国的货币都是由中央银行来垄断发行的。X
8、中央银行是资金来源决定资金运用，商业银行则是资金运用创造资金来源。X
9、《中国人民共和国中国人民银行法》明确规定：“国家财政出现赤字，要以发行货币的方式予以弥补。”X
10、一般来说，当中央银行卖出票据时，金融机构的超额准备金减少，货币供应量减少；当中央银行购回已发行的票据时，金融机构的超额准备金增加，货币供应量随之增加。V
六、简答题（每题4分，共20分）
1、现代金融服务的特征包括哪几个方面？
1、现代金融服务以无形性项目为主；2、金融机构与客户关系的契约性；‘3、金融机构服务的无差异性;；4、金融机构服务领域的广泛性；5、金融机构服务对象的分散性；6、金融机构经营多年目标平衡。
2、相对于一般商品市场而言，金融市场有哪些特点？
与一般商品交易市场相比，金融市场有以下几个特点：（1）交易对象不同
金融市场上的交易对象具有特殊性，是货币资金等各种金融资产特殊商品。
（2）交易的过程不同
金融市场的借贷活动具有集中性。在金融市场上，货币资金的供应者与需求者通过相互接触，融通资金的余缺、实现资金交易是一种极为复杂的借贷活动，需要有中间机构从中牵线搭桥。
（3）交易的场所不同
金融市场的交易场所具有非固定性。金融市场是一个极为复杂而庞大的市场体系，它可以通过电话、传真、网络等进行交易，因此，金融市场是一个以不固定场所为主的交易市场。（4）交易的价格不同
金融市场上的价格具有一致性。一方面金融市场上的交易价格完全是由市场供求关系决定的，且这种价格并不是货币资金当时本身的价格，而是借贷资金到期归还时的价格即利息。另一方面，金融市场上货币资金的价格是对利润的分割，在平均利润率的作用下趋于一致。（5）交易商品的使用价值具有同一性
在金融市场上，虽然金融工具有许多种（如货币资金、商业票据、银行票据、债券、股票等），但它们都代表了一定货币资金，其使用价值是相同的。（6）交易的双方不同
金融市场上的买卖双方具有可变性。在金融市场上，买卖行为可以交替出现，例如，一个时期某企业可能是资金的供应者，但另一个时期它可能成为资金的需要者。
3、中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑哪些因素？
中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑以下几个因素：1、物价总水平2、国有大中型企业的利息负担；3、国家财政和银行的利益；4、国家政策和社会资金供求状况；5、期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。
4、为什么说中央银行是“银行的银行”？
因为商业银行无法进行即期支付而面临倒闭时，中央银行及时向商业银行提供贷款支持以增强商业银行的流动性。
银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。
5、简述再贴现业务的作用。
答：1、再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提
供融资支持的行为。商业汇票是购货单位为购买销货单位的产品，不及时进行货款支付，而在法律许可的范围之内签发的、在约定期限内予以偿还的债务凭据。在一般情况下，为保证购货方到期确能偿还债务，这种债务凭据须经购货方的开户银行予以承兑，即由其开户银行承诺，若票据到期但该客户因故无力偿还该债务，则由该银行出资予以代偿。
2、经银行承兑的商业汇票，即为银行承兑汇票。销货单位收到这一银行承兑汇票后，在该汇票到期前若需要这笔资金，则可以以转让该汇票的权益作为前提条件，将该汇票卖给其开户银行，从其开户银行得到融
资支持。
3、再贴现指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行作的票据转让。再贴现是中央银行向商业银行提供资金的一种方式。
再贴现是中央银行的货币政策工具之一，它不仅影响商业银行筹资成本，限制商业银行的信用扩张，控制货币供应总量，而且可以按国家产业政策的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进结构调整。一般来说，中央银行的再贴现利率具有以下特点：
第一，是一种短期利率。根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》，在我国，票据承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过六个月；再贴现的期限，最长不超过4个月。再贴现的利率由中国人民银行制定。发布和调整。
第二，是一种官定利率。它是根据国家信贷政策规定的，在一定程度上反映了中央银行的政策意向第三，是一种标准利率或最低利率。如英格兰银行贴现及放款有多种差别利率，而其公布的再现贴现利率为最低标准。
商业银行进行票据贴现后，若其资金紧张，在贴现票据到期前，可持未到期的贴现票据，向中央银行申请再贴现。同理，再贴现也有折扣，其折扣率通常被称为再贴现率。简言之，贴现是商业银行向企业提供资金的一种方式，再贴现是中央银行向商业银行提供资金的一种方式。两者都是以转让有效票据(一般是银行承兑汇票)为前提的。
无论是企业申请贴现，还是商业银行申请再贴现，都要在提交银行承兑汇票的同时，提交增值税发票和真实商品、劳务的交易合同或必要的运输单据，以确保贴现和再贴现是发生在真实的商品、劳务交易基础之上的，防止企业或商业银行利用贴现或再贴现套取资金。
4、再贴现作为西方中央银行传统的三大货币政策工具（公开市场业务、再贴现、存款准备金）之一，被不少国家广泛运用，特别是第二次世界大战之后，再贴现在日本、德国、韩国等国的经济重建中被成功运用。再贴现能够如此受到重视和运用，主要是它不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进经济结构调整的作用。
请先 ！