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形考任务一
若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）。
正确答案是：在借款期内利率是否可以调整
普通年金终值系数的倒数称为（ ）。
正确答案是：偿债基金系数
若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）。
正确答案是：-3%
将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。
正确答案是：12762
家庭净资产是指（ ）。
正确答案是：资产合计-负债合计
根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）。
正确答案是：子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划
最初的生命周期模型是由（ ）提出。
正确答案是：弗朗哥·莫迪利阿尼
个人理财风险和报酬的关系是（ ）。
正确答案是：正相关
具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）。
正确答案是：中国人民银行
以下属于信用中介的是（ ）。
正确答案是：证券交易所
当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）。
正确答案是：信息不完整，披露不充分, 时效性差, 披露方式单一, 披露内容不完整
货币产生时间价值的原因是（ ）。
正确答案是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用, 将这些货币要用于投资
以下属于信用工具的有（ ）。
正确答案是：债券, 股票
常用的财务报表有哪些（ ）。
正确答案是：资产负债表, 损益表, 现金流量表
当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ）。
正确答案是：银行存款, 证券, 外汇
下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。
正确答案是：个人理财业务的服务对象是个人和家庭, 个人理财业务是一种个性化、 综合化服务, 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质, 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。
正确答案是：房地产, 股票
我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）。
正确答案是：产品创新不足, 专业人才匮乏, 理财功能不完善, 风险防范不到位
预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。
正确答案是：减少国库券的配置, 增加在股票市场上的投资, 适当增加基金的购买
下列属于个人理财目标的有（ ）。
正确答案是：增加收入和实现财富最大化, 减少不必要的支出, 为孩子准备教育金, 防范风险和储备未来的养老所需
年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ）。
正确答案是：普通年金, 预付年金, 递延年金, 永续年金
以下哪些属于我国政策性银行（ ）。
正确答案是：中国进出口银行, 中国农业发展银行
个人理财常见的风险包括（ ）。
正确答案是：本金损失的风险, 收益损失风险, 流动性风险
金融市场，应包括的要素有（ ）。
正确答案是：资金供应者和资金需求者, 信用工具, 信用中介, 金融市场的价格
以下属于商品期货的是（ ）。
正确答案是：农产品期货, 贵金属期货
下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）。
正确答案是：国内外旅游——短期目标, 结婚准备金——中期目标, 子女高等教育基金——长期目标
一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）。
正确答案是：中立型, 轻度保守型, 轻度进取型, 进取型
（ ）不属于客户财务信息。
正确答案是：投资偏好, 风险承受能力, 年龄
评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）。
正确答案是：年龄较低所能承受的投资风险较大, 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险, 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高
处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。
正确答案是：风险厌恶程度提高、 追求稳定收益, 适度增加财富是其理财目标, 在资产组合中选择地风险的股票、 高等级的债券、优先股等
形考任务二
存本取息的起存金额是（ ）。
正确答案是：5000元
各行信用卡的免息期最短为（ ）。
正确答案是：20天
银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ）。
正确答案是：风险承担方式
投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）。
正确答案是：非保本浮动收益理财计划
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。
正确答案是：保证收益型理财计划
股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。
正确答案是：市值
下列不能作为债券发行主体的是（ ）。
正确答案是：社会团体
开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。
正确答案是：基金净资产
下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）。
正确答案是：客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。
正确答案是：60
在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）。
正确答案是：一次还本付息法
活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）。
正确答案是：20日
阶梯储蓄法是（ ）。
正确答案是：中长期存款
假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。
正确答案是：10%
下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）。
正确答案是：个人理财业务是商业银行提供的一种服务
以下有关期货的说法错误的是（ ）。
正确答案是：期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）。
正确答案是：道•琼斯股价指数
保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。
正确答案是：保障功能
我们将保险分为社会保险、 商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。
正确答案是：保险的性质
制定保险规划的首要任务是（ ）。
正确答案是：做好风险评估
个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）。
正确答案是：3000元
信用卡透支消费的利率为（ ）。
正确答案是：0.05%
假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。
正确答案是：3
在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）。
正确答案是：银行
由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。
正确答案是：保证收益理财计划
证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）。
正确答案是：委托代理关系
若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）。
正确答案是：卖出价值16.8万元的股票
下列不属于证券市场的是（ ）。
正确答案是：黄金市场
财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。
正确答案是：保险金额
在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。
正确答案是：定期寿险
日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ）。
正确答案是：交易需求
以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ）
正确答案是：个人信用贷款
中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）。
正确答案是：三到六个月
下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。
正确答案是：保证收益理财计划
下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）。
正确答案是：管理简单
某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）。
正确答案是：16%
金融期货中不包括（ ）。
正确答案是：债券期货
（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
正确答案是：定期寿险
王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）。
正确答案是：4万元
在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。
正确答案是：残疾或死亡
形考任务三
商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ ）。
正确答案是：收益率、回报率较高
房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ ）。
正确答案是：手续费
个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )。
正确答案是：追求收益
对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是( )。
正确答案是：不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( )
正确答案是：流动比率提高
以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。
正确答案是：70%
在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。
正确答案是：商业养老保险
下列关于个人所得税的表述中，正确的是( )。
正确答案是：在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
以下属于工资薪金所得的项目有（ ）。
正确答案是：劳动分红
下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）。
正确答案是：国债利息收入
购房的税费不包括以下哪个（ ）。
正确答案是：所得税
租房和买房的最大区别在于（ ）。
正确答案是：买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）。
正确答案是：社会因素
个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。
正确答案是：不具备时间、费用弹性
个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( )。
正确答案是：教育资本是人力资本的主要成份
我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。
正确答案是：55
老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（ ）和个人账户的养老金两部分？
正确答案是：基础养老金
（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
正确答案是：商业保障型寿险
在税收法律关系中，权利主体双方( )。
正确答案是：法律地位平等，权利义务不对等
个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。
正确答案是：超额累进税率
政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ）。
正确答案是：保障房
小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ ）。
正确答案是：等额本金还款
学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。
正确答案是：风险低
以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( )。
正确答案是：因长期同父母生活导致的无法及早自立
子女教育理财规划的最基本原则是( )。
正确答案是：稳健安全
“新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
正确答案是：中央财政
过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。
正确答案是：政府补贴
合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。
正确答案是：个体工商户的生产经营所得
下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）。
正确答案是：利息、股息、红利所得
依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）。
正确答案是：申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）。
正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的
以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）。
正确答案是：王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ）。
正确答案是：写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )。
正确答案是：成人教育
以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。
正确答案是：股票
（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
正确答案是：养老金替代率
用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
正确答案是：30日
企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。
正确答案是：60%
作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）。
正确答案是：小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。
正确答案是：1600
家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）。
a. 养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
b. 购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
c. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
d. 意外保险﹥节财计划﹥资本增值
正确答案是：子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
某人往往选择国债、 存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）。
a. 进取型
b. 冒险型
c. 保守型
d. 稳健型
正确答案是：保守型
请先 ！