国开（山西）《个人理财》形考任务1辅导资料

1. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是：（ ）
A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利
正确答案是： D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利
2. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ）
A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
正确答案是： B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
3. 信托的发源地是（ ）
A. 英国 B. 美国 C. 中国 D. 法国
正确答案是： A. 英国
4. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（ ）
A. 如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益 B. 如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益 C. 如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益 D. 如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益
正确答案是： A. 如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益
5. （ ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A. 生命周期理论 B. 资产组合理论 C. 资本资产定价理论 D. 期权定价理论
正确答案是： A. 生命周期理论
6. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（ ）
A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户 B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户 C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型 D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
正确答案是：
7. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具
正确答案是：
8. 储蓄计划的制定程序为：（ ）
A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期 B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期 D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点
正确答案是： A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期
9. 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（ ）
A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具 C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
正确答案是：B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具
2. 证券选择理论是由（ ）首先提出来的。
A. 莫迪利亚尼 B. 马科维茨 C. 夏普 D. 默顿
正确答案是： B. 马科维茨
3. 以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（ ）
A. 存款期限灵活 B. 收益率优于市场利率 C. 本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况 D. 本产品拥有优于市场利率的收益机会
正确答案是： B. 收益率优于市场利率
4. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）
A. 根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
正确答案是： B. 根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
10. 一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰
A. 家庭形成期 B. 家庭成长期 C. 家庭成熟期 D. 家庭衰老期
正确答案是： C. 家庭成熟期
10. （ ）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A. 个人理财 B. 个人证券理财 C. 投资 D. 个人银行理财
正确答案是： B. 个人证券理财
11. 个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
12. 投资收益和投资风险呈负相关关系。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
13. 投资基金属于间接投资。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
14. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
15. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
16. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
17. 两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
18. 外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
19. 所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
20. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
11. 美国是个人信托业务最发达的国家。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
12. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
13. 投资基金属于间接投资。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
14. 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
15. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
16. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
17. 外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
18. 个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
19. 个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。
A. 对 B. 错
正确答案是：A. 对
20. 两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
11. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
12. 投资基金属于间接投资。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
13. 银行能利用负债进行信用创造。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
14. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
15. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
16. 储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
17. 美国是个人信托业务最发达的国家。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
18. 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
19. 个人理财就是投资。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
20. 投资收益和投资风险呈负相关关系。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
21. 个人银行理财产品的种类包括：（ ）
A. 人民币理财产品 B. 外汇理财产品 C. 储蓄理财产品 D. 卡类理财产品
正确答案是：
22. 艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ ）
A. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为 B. 艺术品投资风险小、较安全 C. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 D. 艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
正确答案是： D. 艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目 C. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 B. 艺术品投资风险小、较安全 A. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为
23. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）
A. 客户的风险偏好 B. 客户的投资策略 C. 经济前景 D. 客户的财务状况
正确答案是： C. 经济前景 B. 客户的投资策略 A. 客户的风险偏好
24. 以下资产中属于升值性资产的是：（ ）
A. 汽车 B. 家具 C. 房地产 D. 收藏品
正确答案是： D. 收藏品 C. 房地产
25. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ）
A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具
正确答案是： D. 衍生工具 C. 权益证券工具 B. 固定收益的资本市场工具 A. 货币市场工具
26. 人民币理财产品具体可分为（ ）两大类。
A. 人民币投资人民币收益理财产品 B. 外币投资人民币收益理财产品 C. 人民币投资外币收益理财产品 D. 外币投资外币收益理财产品
正确答案是： C. 人民币投资外币收益理财产品 A. 人民币投资人民币收益理财产品
27. 以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ ）
A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品 B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定 C. 与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会 D. 收益递增型结构性存款收益率高于市场利率
正确答案是：
28. 下列关于理财目标对应正确的有（ ）
A. 子女教育储蓄——短期目标 B. 休假——短期目标 C. 退休——长期目标 D. 按揭买房——中期目标
正确答案是：
29. 储蓄计划的制定程序包括（ ）
A. 确定储蓄额度 B. 选择储蓄网点 C. 选择储蓄理财方式 D. 选择储蓄存期
正确答案是： D. 选择储蓄存期 C. 选择储蓄理财方式 B. 选择储蓄网点 A. 确定储蓄额度
30. 属于客户理财需求短期目标的有（ ）
A. 按揭买房 B. 子女的教育储蓄 C. 休假 D. 购置新车
正确答案是：
23. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点（ ）
A. 获利空间大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高
正确答案是： D. 对专业知识要求高 C. 流动性差 B. 本金有保障 A. 获利空间大
28. 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ）
A. 银行个人外汇理财产品 B. 个人外汇交易 C. B股 D. 外汇信托
正确答案是： D. 外汇信托 C. B股 B. 个人外汇交易 A. 银行个人外汇理财产品
21. 艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ ）
A. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为 B. 艺术品投资风险小、较安全 C. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 D. 艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
正确答案是： D. 艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目 C. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 B. 艺术品投资风险小、较安全 A. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为
29. 储蓄计划的制定程序包括（ ）
A. 确定储蓄额度 B. 选择储蓄网点 C. 选择储蓄理财方式 D. 选择储蓄存期
正确答案是： D. 选择储蓄存期 C. 选择储蓄理财方式 B. 选择储蓄网点 A. 确定储蓄额度

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