国开（山西）《个人理财》综合测验辅导资料

1. 教育储蓄的优势不包括：（ ）
A. 可以随时取款，具有较强的流动性 B. 利率优惠 C. 教育储蓄免征利息所得税 D. 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款
正确答案是： A. 可以随时取款，具有较强的流动性
2. （ ）不适合退休养老理财。
A. 储蓄投资 B. 信托投资 C. 房产投资 D. 股票投资
正确答案是： D. 股票投资
3. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ）
A. 不同人的风险承受能力不同 B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C. 投资期限越长，风险承受能力越强 D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
正确答案是：
4. 保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括：（ ）
A. 死亡费用 B. 现金价值 C. 管理费用 D. 经营费用
正确答案是： C. 管理费用
5. 信托理财产品涉及的税种不包括：（ ）
A. 营业税 B. 印花税 C. 契税和房产税 D. 个人所得税
正确答案是： D. 个人所得税
6. （ ）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。
A. 财务风险 B. 流动性风险 C. 经营风险 D. 变现风险
正确答案是： B. 流动性风险
7. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（ ）
A. 60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金 B. 60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金 D. 投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金
正确答案是： B. 60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金
8. 以下说法中不正确的是：（ ）
A. 艺术品市场的发展与国家社会经济收入有关 B. 艺术品投资的目的是实现资本增值 C. 艺术品投资和房地产投资、金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目 D. 在近二十年的社会发展中，艺术品投资的增值幅度仅次于房地产
正确答案是：
9. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具
正确答案是： A. 货币市场工具
10. 投资购买一件艺术品应具有的必备要素不包括：（ ）
A. 此物品必须具有使用价值 B. 此物品必须有一定的历史价值 C. 有一定的资金投入 D. 有足够的技术力量
正确答案是： B. 此物品必须有一定的历史价值
11. 以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：（ ）
A. 银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏的安全性由自己把握，收益不确定
正确答案是： C. 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行
12. 影响城市土地价格的一般因素不包括：（ ）
A. 区域因素 B. 社会因素 C. 经济因素 D. 制度及政策因素
正确答案是： A. 区域因素
13. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（ ）
A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户 B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户 C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型 D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
正确答案是：
14. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ）
A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
正确答案是： B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
15. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是（ ）
A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利
正确答案是： D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利
16. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）
A. 规避通货膨胀风险 B. 降低非系统风险 C. 降低系统风险 D. 降低不可分散风险
正确答案是： B. 降低非系统风险
17. 下列几组投资产品中流动性最差的是（ ）
A. 收藏品、房地产、黄金 B. 股票、活期存款、债券 C. 基金、股票、债券 D. 外汇、股票、基金
正确答案是： A. 收藏品、房地产、黄金
18. （ ）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A. 财产处理信托产品 B. 财产监护信托产品 C. 人寿保险信托产品 D. 特定赠与信托产品
正确答案是： B. 财产监护信托产品
19. 储蓄计划的制定程序为：（ ）
A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期 B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期 D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点
正确答案是： A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期
20. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）
A. 实际风险承受能力 B. 风险偏好 C. 风险分散 D. 风险认知
正确答案是： A. 实际风险承受能力
21. 成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
22. 信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
23. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
24. 处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
25. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
26. 信托个人理财业务对客户拥有财产数量没有要求。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
27. 个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
28. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
29. 个人理财就是投资。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
30. 银行能利用负债进行信用创造。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
31. 所谓正常价格是指在公开的房地产交易市场上，交易双方均了解市场信息，以平等自愿的方式达成的交易价格。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
32. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
33. 所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
34. 个人保险理财产品投资收益水平是确定的。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
35. 保险赔款免征个人所得税。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
36. 个人证券理财应该遵循的原则是（ ）
A. 安全性原则 B. 成长性原则 C. 流动性原则 D. 收益性原则
正确答案是： D. 收益性原则 C. 流动性原则 A. 安全性原则
37. 个人外汇买卖的风险主要有（ ）
A. 汇率风险 B. 利率风险 C. 政策风险 D. 信用风险
正确答案是： D. 信用风险 B. 利率风险 A. 汇率风险
38. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）
A. 客户的风险偏好 B. 客户的投资策略 C. 经济前景 D. 客户的财务状况
正确答案是： C. 经济前景 B. 客户的投资策略 A. 客户的风险偏好
39. 传统教育投资工具包括（ ）
A. 个人储蓄 B. 教育信托基金 C. 定息债券 D. 人寿保险
正确答案是： D. 人寿保险 C. 定息债券 A. 个人储蓄
40. “社会保障三大支柱”包括：（ ）
A. 社会养老保险 B. 人寿保险 C. 企业年金 D. 个人的储蓄
正确答案是： D. 个人的储蓄 C. 企业年金 A. 社会养老保险
41. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ ）
A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 C. 外资银行收费较高 D. 外资银行收费较低廉
正确答案是：
42. 退休养老保险是世界各国比较普遍实行的一种社会保障制度，除具备社会保险强制性、互济性和普遍性等共同特征外，还具有以下特征：（ ）
A. 参加保险与享受待遇的一致性 B. 保障水平的适度性 C. 享受待遇的长期性 D. 获得收益的安全性
正确答案是： C. 享受待遇的长期性 B. 保障水平的适度性 A. 参加保险与享受待遇的一致性
43. 由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（ ）
A. 保守型 B. 乐观型 C. 悲观型 D. 进取型
正确答案是： D. 进取型 A. 保守型
44. 个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ ）
A. 信用风险与汇率风险 B. 违约风险与道德风险 C. 通货膨胀风险与政策风险 D. 收益风险与流动性风险
正确答案是：
45. 个人外汇结构性存款的特点有（ ）
A. 风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动 B. 保证本金相对安全且收益较高，适合希望保护本金并寻求更好存款收益的投资者 C. 不需要信用额度 D. 条款具有灵活性
正确答案是：
1. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具
正确答案是： A. 货币市场工具
2. 投资购买一件艺术品应具有的必备要素不包括：（ ）
A. 此物品必须具有使用价值 B. 此物品必须有一定的历史价值 C. 有一定的资金投入 D. 有足够的技术力量
正确答案是： B. 此物品必须有一定的历史价值
3. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（ ）
A. 集聚功能，资源配置功能 B. 财富功能，资源配置功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能
正确答案是： C. 集聚功能，反映功能
4. 以下不能成为信托财产的是：（ ）
A. 有价证券 B. 房屋 C. 继承权 D. 专利权
正确答案是： C. 继承权
5. 以下关于个人证券理财资产配置策略的建议，不正确的是：（ ）
A. 40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略：基金50%-60%，股票40%-50% B. 40-60岁中年段个人证券理财的资产配置策略：国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右 C. 40-60岁中年段个人证券理财的资产配置策略：国债40%左右，基金20%左右，股票40%左右 D. 60岁以上老年段个人证券理财的资产配置策略：国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右
正确答案是： C. 40-60岁中年段个人证券理财的资产配置策略：国债40%左右，基金20%左右，股票40%左右
6. （ ）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A. 财产处理信托产品 B. 财产监护信托产品 C. 人寿保险信托产品 D. 特定赠与信托产品
正确答案是： B. 财产监护信托产品
7. 以下关于外汇期权的说法中错误的是（ ）
A. 期权是一种特定的合约，它代表一种选择权 B. 外汇期权是一种货币买卖合约 C. 外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某一特定时刻或某一特定时间前以约定的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另一种货币 D. 期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权
正确答案是： D. 期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权
8. 以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（ ）
A. 相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高 B. 很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
正确答案是： C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
9. 以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（ ）
A. 投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额 B. 投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保险金额 C. 具有保障和投资双重功能 D. 分别列示各种定价因素
正确答案是： C. 具有保障和投资双重功能
10. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）
A. 根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
正确答案是： B. 根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
11. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（ ）
A. 60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金 B. 60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金 D. 投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金
正确答案是： B. 60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金
12. （ ）不适合退休养老理财。
A. 储蓄投资 B. 信托投资 C. 房产投资 D. 股票投资
正确答案是： D. 股票投资
13. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）
A. 实际风险承受能力 B. 风险偏好 C. 风险分散 D. 风险认知
正确答案是： A. 实际风险承受能力
14. 储蓄计划的制定程序为：（ ）
A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期 B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期 D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点
正确答案是： A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期
15. 成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是（ ）
A. 成长型基金＞收入型基金＞平衡型基金 B. 成长型基金＞平衡型基金＞收入型基金 C. 收入型基金＞成长型基金＞平衡型基金 D. 收入型基金＞平衡型基金＞成长型基金
正确答案是： B. 成长型基金＞平衡型基金＞收入型基金
16. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ）
A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
正确答案是： B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
17. （ ）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。
A. 财务风险 B. 流动性风险 C. 经营风险 D. 变现风险
正确答案是： B. 流动性风险
18. 以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：（ ）
A. 银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏的安全性由自己把握，收益不确定
正确答案是： C. 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行
19. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具
正确答案是： D. 衍生工具
20. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ）
A. 不同人的风险承受能力不同 B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C. 投资期限越长，风险承受能力越强 D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
正确答案是：
21. 人寿保险不能作为教育规划的工具。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
22. 信托最本质的特征是所有权和利益相分离。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
23. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
24. 股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。
A. 对 B. 错
正确答案是：B. 错
25. 行为税的课税目的往往不是为了取得财政收入，更不是为了通过课税使这种税收的收入不断增长。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
26. 个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
27. 偏股型基金是以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上的基金。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
28. 处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
29. 信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
30. 个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
31. 分别列示各种定价因素，使万能人寿保险具有高度透明性。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
32. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
33. 投资基金属于间接投资。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
34. 保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。
A. 对 B. 错
正确答案是： A. 对
35. 胜任能力还表现在，当财务策划师发现由于自身能力限制而无法完成工作时，不能获取其他专业人员的帮助或者推荐客户咨询其他专业人员。
A. 对 B. 错
正确答案是： B. 错
36. 退休养老保险是世界各国比较普遍实行的一种社会保障制度，除具备社会保险强制性、互济性和普遍性等共同特征外，还具有以下特征：（ ）
A. 参加保险与享受待遇的一致性 B. 保障水平的适度性 C. 享受待遇的长期性 D. 获得收益的安全性
正确答案是： C. 享受待遇的长期性 B. 保障水平的适度性 A. 参加保险与享受待遇的一致性
37. 收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（ ）
A. 大师作品具有较高的收藏价值 B. 作品必须有鲜明的独特的风格 C. 作品必须有高难度的技巧 D. 投资画作须有精品意识
正确答案是： D. 投资画作须有精品意识 C. 作品必须有高难度的技巧 B. 作品必须有鲜明的独特的风格
38. “社会保障三大支柱”包括：（ ）
A. 社会养老保险 B. 人寿保险 C. 企业年金 D. 个人的储蓄
正确答案是： D. 个人的储蓄 C. 企业年金 A. 社会养老保险
39. 由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（ ）
A. 保守型 B. 乐观型 C. 悲观型 D. 进取型
正确答案是： D. 进取型 A. 保守型
40. 个人证券理财应该遵循的原则是（ ）
A. 安全性原则 B. 成长性原则 C. 流动性原则 D. 收益性原则
正确答案是： D. 收益性原则 C. 流动性原则 A. 安全性原则
41. 根据发行主体的不同，债券可以分为（ ）
A. 政府债券 B. 金融债券 C. 公司债券 D. 个人债券
正确答案是： C. 公司债券 B. 金融债券 A. 政府债券
42. 信托的基本职能包括：（ ）
A. 财产管理职能 B. 资金融通职能 C. 投资职能 D. 公益服务职能
正确答案是： D. 公益服务职能 C. 投资职能 B. 资金融通职能 A. 财产管理职能
43. 传统型养老保险的优点在于（ ）
A. 提供定期的待遇支付以确保整个退休期间得到保障 B. 通过风险分担与资源分享，使投保者免遭通货膨胀与投资风险 C. 该制度强调待遇与收入及缴费相联系，并有利于低收入者 D. 制度的透明度高，能激励劳动者个人的自我保障意识
正确答案是：
44. 短期教育策划工具包括（ ）
A. 住房抵押贷款 B. 学校贷款 C. 政府贷款 D. 资助性机构贷款
正确答案是： D. 资助性机构贷款 C. 政府贷款 B. 学校贷款 A. 住房抵押贷款
45. 个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ ）
A. 信用风险与汇率风险 B. 违约风险与道德风险 C. 通货膨胀风险与政策风险 D. 收益风险与流动性风险
正确答案是：

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